Die aktuellen Entwicklungen der Zinsen im Überblick.
Nachdem die Zinsen viele Jahre lang auf niedrigem Niveau waren, hat die Europäische Zentralbank (EZB) Mitte des Jahres 2022 damit begonnen, die Zinsen Schritt für Schritt zu erhöhen. Bis Ende 2023 kam es zu 12 Zinserhöhungen in Folge, bis dann endlich im Oktober letzten Jahres ein Stopp eingelegt wurde, der auch über die letzten Zinsentscheidungen bis heute anhält. Wann die Zinsen weiter sinken, weiß niemand exakt, wir sind jedoch der allgemeinen Entwicklung gegenüber positiv gestimmt. Glaubt man den zahlreichen Expertenmeinungen, so ist mit ca. Mitte des Jahres mit ersten minimalen Zinssenkungen durch die EZB zu rechnen. Die Höhe der Kreditzinsen ist für diejenigen, die sich ihr Eigenheim mittels Kredites finanzieren, besonders entscheidend. Auch nur kleine Unterschiede im Zinssatz können je nach Finanzierungsmodell einen erheblichen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Kreditrate haben.
Die aktuellen Zinssätze (Stand: 25. März.2024):
- Fix 10 Jahre ab 3,45 %
- Fix 15 Jahre ab 3,50 %
- Fix 25 Jahre ab 3,60 %
- Fix 30 Jahre ab 3,80 %
Natürlich kommt es immer darauf an, wie dringlich der Wunsch nach dem Eigenheim ist und wie es um die eigene finanzielle Situation bestimmt ist. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, dann zu kaufen, wenn die Zinsen weiter bergab gehen. Man kann jedoch nicht immer alles im Leben perfekt planen und wir wollen vermeiden, dass Sie die Chance auf Ihre Traumimmobilie verpassen, wenn diese am Markt ist. Sollten Sie also die Zinspause nutzen wollen, um die Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie zu sichern, dann ist das eben für Sie der richtige Zeitpunkt und wir empfehlen Ihnen nicht, darauf zu warten, bis die Zinsen irgendwann wieder fallen. Gegebenenfalls kann man dann auch ein Umschuldungsmodell finden, mit dem Sie Ihre Kreditrate optimieren können.
Sollten Sie aktuell noch keine konkrete Immobilie im Blick haben, aber auf der Suche nach einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung sein, dann empfehlen wir Ihnen folgendes: Nutzen Sie die Zinspause so gut als möglich, um sich auf den richtigen Zeitpunkt zum Kauf Ihrer Wohnimmobilie vorzubereiten, damit sie dann keine Chance verpassen und schnell handeln können.
Finanzplanung: Schaffen Sie Klarheit über Ihre finanzielle Situation
Der erste Schritt auf dem Weg zum Eigenheim ist eine gründliche Finanzplanung. Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation und erstellen Sie einen realistischen Budgetplan. Dies ist auch die perfekte Vorbereitung für Ihre Finanzierung, da diese Punkte bei der Einreichung für einen Kredit entscheidend sind. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die monatlichen Einkünfte, sondern auch mögliche Ausgaben und Rücklagen. So erhalten Sie einen klaren Überblick darüber, wie viel Sie monatlich für die Finanzierung Ihres Traumhauses aufbringen können. Wir empfehlen eher mit mehr Ausgaben zu kalkulieren als mit weniger, Sie sollten außerdem auch einen Plan haben, wie Sie zu mehr Rücklagen kommen, sobald Sie die Anzahlung für die Immobilie geleistet haben. Beziehungsweise empfehlen wir Ihnen auch dringend, dass Sie noch ausreichend Kapital für Rücklagen und Notsituationen zur Verfügung haben. Diese Faktoren sind alle von Ihrer individuellen Situation abhängig, es spielt auch eine entscheidende Rolle, ob Sie die Immobilie alleine oder zu zweit kaufen.
Grundsätzlich ist bei der Finanzplanung im Vorfeld Ihres Kreditantrages gute Vorbereitung das Wichtigste. Die Zinspause kann am besten dadurch genutzt werden, dass Sie alle Unterlagen so gut es geht, aufbereiten, so sichern Sie sich auf jeden Fall einen zeitlichen Vorteil. Sobald Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben, kann es sehr schnell gehen. Und Sie möchten bestimmt nicht, dass jemand anderes, der besser vorbereitet ist als Sie, den Zuschlag für Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung letztendlich bekommt.
Machen Sie sich mit dem Immobilienmarkt vertraut: Chancen nutzen, Risiken minimieren
Die Zinspause mag günstigere Konditionen für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie als in den Monaten zuvor bieten, aber es ist ebenso wichtig, den Immobilienmarkt genau zu kennen. Informieren Sie sich über die aktuelle Lage in Ihrer Wunschregion, analysieren Sie Preistrends und denken Sie langfristig. So können Sie potenzielle Chancen nutzen und gleichzeitig die Risiken minimieren.
Sollten Sie sich noch nicht sicher gewesen sein, so bietet eine Zinspause auch eine optimale Gelegenheit, sich klar zu werden, in welcher Gegend Sie denn auch wirklich wohnen möchten. Wägen Sie am besten alle Vor- und Nachteile ab und denken Sie so langfristig wie möglich. Es kommt auch stark darauf an, wie Ihre Lebensumstände tatsächlich aussehen und wo und wie Sie gerne langfristig leben möchten. Am besten ist es natürlich, wenn Sie eine Wohnimmobilie kaufen, dass Sie sich auch wirklich vorstellen können, langfristig in der Gegend zu leben. Sollten Sie aus irgendeinem Grund diesen Plan nicht zu Ende verfolgen können, dann sollte zumindest die Lage der Immobilie auch auf lange Sicht gut nachgefragt sein.
Holen Sie sich professionelle Unterstützung
Eine Investition in eine Immobilie ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Allein aus diesem Grund sollten Sie sich professionellen Rat einholen und nicht das Gefühl haben, alles alleine im Blick haben zu müssen. Konsultieren Sie hierzu am besten einen Finanzberater wie clever-finanziert, der unabhängig von der Hausbank agiert, mit einer Vielzahl von Kreditinstituten auf regionaler und überregionaler Ebene kooperiert und dazu in der Lage ist, Ihnen zu jeder Zeit das beste, am Markt verfügbare Angebot für die Finanzierung Ihrer Wohnimmobilie zu vermitteln. Unsere erfahrenen Finanzierungsexpert:innen helfen Ihnen gerne dabei, die besten Entscheidungen im Einklang mit Ihren individuellen Bedürfnissen zu treffen.
Eigenkapital aufbauen: Der Schlüssel zur soliden Finanzierung
Die Zinspause allein macht noch keine perfekte Finanzierung. Ein solides Eigenkapital ist nach wie vor der Schlüssel zu einer stabilen Finanzierung. Nutzen Sie die Zeit der Zinspause, um Ihr Eigenkapital zu stärken. Überlegen Sie, ob es möglich ist, zusätzliches Geld anzulegen oder durch kluge Sparmaßnahmen mehr Kapital zu generieren.
Blick in die Zukunft: Die Rolle der EZB und eventuelle Unsicherheiten
Ein nicht zu vernachlässigender Faktor bei der Entscheidung, den Traum vom Eigenheim zu realisieren, ist der Blick in die Zukunft, insbesondere in Bezug auf die Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB). In diesem Jahr stehen noch einige wegweisende Entscheidungen bezüglich der Zinsentwicklung an. Es besteht Unsicherheit darüber, ob die Zinsen weiter gesenkt werden, wann dies geschehen könnte und in welchem Umfang.
Die Unsicherheit bezüglich der Zinsentwicklung unterstreicht die Bedeutung, den großen Traum von der eigenen Immobilie nicht allzu lange aufzuschieben. Die Zinspause, die derzeit herrscht, ist eine Gelegenheit, die sich in der Zukunft möglicherweise anders darstellen könnte. Durch die ungewisse Richtung, die die Zinsen nehmen werden, ist es ratsam, jetzt aktiv zu werden und von den günstigen Finanzierungsmöglichkeiten zu profitieren.
Warten Sie nicht darauf, dass sich die Zinsen weiterhin in Ihrem Sinne entwickeln. Je nach den Entscheidungen der EZB könnte sich die Zinssituation ändern. Durch die Umsetzung Ihres Traums vom Eigenheim während der aktuellen Zinspause können Sie von niedrigen Zinssätzen profitieren und gleichzeitig möglichen Unsicherheiten in der Zukunft vorbeugen. Wir sind gerne für Sie da und stehen Ihnen bei allen Fragen rund um das Thema Wohnbaufinanzierung zur Seite.
