Stellen Sie sich folgende Situation vor: Sie haben es endlich geschafft, ausreichend Eigenkapital für die Anzahlung zur Seite zu legen sowie sonstige erforderliche Unterlagen zusammenzutragen und sind von einer Zusage für einen Wohnkredit nur mehr ganz wenig weit entfernt. Plötzlich macht Ihnen das Schicksal jedoch einen Strich durch die Rechnung und Sie verlieren Ihren Job.
Da Sie nun mit Ihrem Job auch die Einkommensgrundlage verlieren, an der die Gewährung Ihres Kredits hängt, ist dies natürlich eine besonders heikle Situation. Auch wenn es im ersten Moment unmöglich erscheinen mag, den Traum vom Eigenheim aufrechtzuerhalten, gibt es durchaus Möglichkeiten, wie Sie trotz eines plötzlichen Verlusts des Arbeitsplatzes kurz vor der Kreditzusage für Ihr Eigenheim wieder finanzielle Sicherheit erlangen können und auch wie Sie Ihren Wohntraum dennoch verwirklichen können.
In diesem Beitrag haben wir ein paar lösungsorientierte Ansätze für Sie gesammelt, die Ihnen helfen können, Ihre (Wohn-)Träume zu verwirklichen, selbst wenn die Umstände kurzfristig gegen Sie gewendet sind.
Überprüfen Sie sofort Ihre Finanzen
Egal, ob Sie nun einen Wohnkredit aufnehmen möchten oder nicht, im Falle eines Jobverlusts empfiehlt es sich auf jeden Fall, Ihre finanzielle Situation umfassend zu prüfen.
Schaffen Sie sich dabei am besten zuerst einen Überblick über Ihre aktuellen Ersparnisse, verbleibenden Verpflichtungen und laufenden Ausgaben. Eine genaue Aufstellung verschafft Ihnen Klarheit über Ihre finanzielle Flexibilität und auch darüber, wie lange Sie ohne Einkommen aus Ihrer Erwerbstätigkeit auskommen können. Außerdem machen derartige Dokumentationen mitunter einen sehr guten Eindruck bei Kreditinstituten, die über die Genehmigung Ihres Kredits entscheiden.
Nutzen Sie Ihren Notfallfonds
Wenn Sie vorausschauend waren und einen Notfallfonds aufgebaut haben, kann dieser in der aktuellen Phase eine wichtige Rolle spielen. Ihr Notfallfonds kann als temporärer Puffer dienen, der Ihnen Zeit verschafft, sich auf Ihre berufliche Neuorientierung zu konzentrieren, um dann wieder über ein Einkommen zu verfügen, das Sie wieder kreditwürdig werden lässt. Da Sie höchstwahrscheinlich über einen Anspruch auf Arbeitslosengeld verfügen, sollten Sie versuchen, Ihre notwendigen Ausgaben durch dieses decken zu können und sich ansonsten zumindest vorübergehend weitgehend einzuschränken, damit Ihr Notfallfonds nicht zur Gänze aufgebraucht wird.
Ziehen Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten durch Dritte in Erwägung
Eine kurzfristige finanzielle Unsicherheit muss nicht zwangsläufig das Ende Ihrer Haus- oder Wohnungskaufpläne bedeuten. Eventuell finden Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie zum Beispiel einen privaten Kredit von einer Ihnen nahestehenden Person. Natürlich sollte diese Person wirtschaftlich so gestellt sein, dass es für sie kein allzu großes Risiko ist, Ihnen vorübergehend finanziell unter die Arme zu greifen. Sie könnten auch einen Bürgen einsetzen, der Vertragspartner des Wohnkredits wird und der für einen eventuellen Zahlungsausfall Ihrerseits haftet. Sobald sich Ihre finanzielle Situation wieder verbessert, kann dieser „vorübergehende“ Bürge möglicherweise nach einer Prüfung Ihrer finanziell für das Kreditinstitut ausreichend gesicherten neuen Jobsituation wieder aus dem Vertrag im gegenseitigen Einvernehmen entfernt werden.
Sollten Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin aufnehmen und diese Person über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, bei dem die gesamte Kreditrate nicht mehr als 40% des verfügbaren Nettoeinkommens beträgt, dann wäre es auch eine Variante, dass Sie zwar im Grundbuch stehen, der Kredit aber nur auf eine Person läuft. Falls vorhanden, könnten Sie in dieser Situation einen Großteil des Eigenkapitalbedarfs stemmen.
Kommunizieren Sie mit dem potenziellen Kreditgeber
Es ist entscheidend, dass Sie sofort den Kontakt zu Ihrem potenziellen Kreditgeber suchen, sofern der Prozess der Kreditvergabe bereits im Gange ist. Teilen Sie ehrlich und offen mit, was passiert ist. Finanzierungsinstitute schätzen Transparenz und sind oft bereit, in außergewöhnlichen Umständen zu helfen. Einige Kreditgeber könnten vorübergehend Ihren Antrag einfrieren oder alternative Zahlungsvereinbarungen anbieten, um Ihnen Zeit zur Stabilisierung Ihrer finanziellen Situation zu geben. Am besten überlassen Sie diese sensible Arbeit Ihrer regionalen clever-finanziert Partner.
Behalten Sie den Moment im Blick
Denken Sie außerdem daran, dass die Entscheidung über eine Kreditzusage immer auf einer vorübergehenden Momentaufnahme beruht. In den meisten Fällen sind dies die letzten 3-6 Monate, die als einkommensrelevant gelten. Waren Sie zum Beispiel in einer gut dotierten Position tätig oder sind eine gut ausgebildete Fachkraft, dann wird es höchstwahrscheinlich nicht allzu lange dauern, bis Sie wieder eine Stelle finden, die adäquat zu Ihrer letzten Tätigkeit oder sogar noch besser vergütet wird. Sollten Sie bereits eine Zusage von einem zukünftigen Arbeitgeber erhalten haben, dann bitten Sie ihn unbedingt um eine Bestätigung, da dies Ihre Situation sofort wieder ins Positive kehren kann.
Sie sind nicht alleine: Lassen Sie sich von erfahrenen Expert:innen beraten
Gerade in Zeiten der Unsicherheit kann der Rat von erfahrenen Expert:innen Gold wert sein. Ein(e) Finanzierungsberater(in) kann Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen bestmöglich zu verstehen, richtig einzuordnen und den besten Weg für Ihre individuelle Situation zu planen. Sie können Ihnen auch bei der Kommunikation mit Kreditgebern und dem Erstellen eines alternativen Finanzierungsplans helfen.
Fazit
Ein plötzlicher Jobverlust mag Ihre kurz bevorstehende Eigenheimfinanzierung zwar auf den ersten Blick gefährden, allerdings gibt es mit einer gründlichen finanziellen Überprüfung, der Nutzung eines Notfallfonds, offener Kommunikation mit Ihrem potenziellen Kreditgeber und der Erkundung verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren großen Traum vom Eigenheim bewahren zu können.
Wenn Sie während dieser herausfordernden Phase zusätzliche Unterstützung und maßgeschneiderte Beratung wünschen, laden wir Sie herzlich ein, sich für ein unverbindliches Beratungsgespräch bei clever-finanziert zu melden. Unsere Expert:innen verstehen die komplexen Herausforderungen, denen Sie gerade in dieser Zeit gegenüberstehen und stehen Ihnen gerne zur Seite, um maßgeschneiderte Lösungen für Ihre finanzielle Situation zu finden. Gemeinsam werden wir daran arbeiten, Ihren Weg zum Eigenheim zu ebnen, selbst in Zeiten der Unsicherheit.
