Wenn Sie vorhaben, eine Finanzierung für Ihre Wohnimmobilie aufzunehmen, dann ist dies mit einem gewissen organisatorischen Aufwand verbunden, der oftmals unterschätzt wird. Banken und Kreditinstitute werden immer risikoaverser betreffend der Genehmigung einer Finanzierung und gleichzeitig erwarten künftige Kreditnehmer eine Fülle an Vorschriften und Richtlinien, die es zu erfüllen gilt. Hinzu kommen noch einige grundlegende Voraussetzungen, die die persönliche Einkommenssituation und Lebensumstände betreffen.
Sobald Sie also wissen, dass Sie in naher Zukunft einen Finanzierungsantrag stellen möchten, starten Sie bereits mit den Vorbereitungen, um beim Kreditvergabeprozess keine Zeit zu verlieren. Sollten Sie angesichts der aktuellen Marktlage darüber nachdenken, mit dem Antrag auf Ihre Wohnbaufinanzierung noch etwas zu warten und auf mögliche weitere Zinssenkungen im Herbst spekulieren, dann können Sie die Zwischenzeit hervorragend nutzen, um sich umfassend auf den Kreditantrag vorzubereiten.
Dabei sollten Sie jedoch beachten, dass es den perfekten Zeitpunkt für den Kauf einer Immobilie nicht gibt. Es handelt sich immer um eine stark individuelle Entscheidung, abhängig von persönlichen und finanziellen Umständen.
Gute Vorbereitung als entscheidender Faktor auf dem Weg zum Wohnkredit
Sobald Sie eine passende Immobilie gefunden haben, die Sie finanzieren möchten, muss es oft schnell gehen. Besonders in begehrten Lagen ist die Konkurrenz unter den potentiellen Käufern groß. Wenn es dann darauf ankommt, wer schneller eine Finanzierung für das gewünschte Wohnobjekt bereitstellen kann, kann eine gründliche Vorbereitung den entscheidenden Vorteil bringen und Ihnen möglicherweise den Kaufzuschlag sichern.
Wir von clever-finanziert finden nicht nur das beste Angebot für die Finanzierung Ihrer Wohnimmobilie, sondern unterstützen Sie auch dabei, die erforderlichen Formalitäten bestmöglich einzuhalten und optimal zu organisieren. Eine gute Vorbereitung kann den Prozess der Kreditgenehmigung erheblich beschleunigen. Damit Sie hierbei die Übersicht behalten, haben wir eine clevere Checkliste erstellt – ihre Abarbeitung sichert Ihnen einen erheblichen zeitlichen Vorsprung am Weg zu Ihrem Wohnkredit:
Unsere clevere Checkliste zur Vorbereitung Ihres Wohnkredits:
Bonitätsnachweis und finanzielle Unterlagen
Ein stark entscheidender Faktor für die Kreditgenehmigung ist der Bonitätsnachweis. Stellen Sie sicher, dass Sie die Höhe sowie die Herkunft Ihres Eigenkapitals dokumentieren sowie ein laufendes Einkommen vorweisen können. Zu den erforderlichen finanziellen Unterlagen gehört auch eine detaillierte Haushaltsrechnung, die Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben dokumentiert. Darüber hinaus sollten Sie die Kontoauszüge der letzten drei Monate, Ihre Einkommensnachweise und Nachweise über sonstige Sicherheiten wie Sparbücher oder Wertpapiere griffbereit halten.
Bei Selbstständigen gilt der Einkommensteuerbescheid, die Einkommenssteuererklärung, Bilanz oder Ein-/Ausgabenrechnung der letzten 3 Jahre. Auszüge von Finanzamt, Gebietskrankenkasse und Sozialversicherung sind hier ebenfalls hilfreich.
Für alle Berufsgruppen ist auch ein Nachweis über aufrechte Zahlungsverpflichtungen oder zusätzliche Einkünfte (Alimente, Unterhalt, Mieteinnahmen,…) sowie ein Nachweis über bestehende Kredit- und Leasingverträge mit offenem Saldo erforderlich (sofern vorhanden).
Informationen zum gewünschten Kaufobjekt
Bereiten Sie alle relevanten Informationen zum gewünschten Kaufobjekt vor. Dazu gehören das Exposé, der Grundbuchauszug, der Energieausweis, das Kaufanbot oder der Kaufvertrag (falls dieser bereits vorliegt) sowie eine detaillierte Aufstellung der Kosten. Dazu kommen noch aktuelle Innen- und Außenfotos des Finanzierungsobjektes und der Grundriss- bzw. Bauplan mit Quadratmeter- und Längenangaben.
Persönliche Unterlagen
Auch persönliche Unterlagen wie ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und ein Meldezettel zum Nachweis des aktuellen Wohnsitzes sowie alle anderen relevanten Dokumente sollten griffbereit sein.
Vorbereitung auf mögliche Fragen und Hintergrundinformationen
Es kann auch hilfreich sein, sich auf mögliche Fragen zu Themen wie berufliche Zukunft, Familienplanung oder mögliche Veränderungen der Lebensumstände vorzubereiten, die Ihnen im Zuge des Kreditvergabeprozesses gestellt werden könnten. Für Sie selbst schadet es auch nicht, sich plausible Antworten auf Fragen wie “Wie sehen Ihre zukünftigen Karriere- und Familienpläne aus?”, “Haben Sie vor, sich in naher Zukunft beruflich neu zu orientieren?” oder “Wie planen Sie, eventuelle Phasen ohne oder mit geringerem Einkommen zu überbrücken?” zurechtzulegen – somit minimieren Sie das Risiko eines Kreditausfalls, vor allem auch für sich selbst.
Natürlich kann man auch Dokumente nachreichen, allerdings sollte Ihnen bewusst sein, dass dies möglicherweise den Kreditvergabeprozess verzögert. Je früher wir die Unterlagen übermittelt bekommen, desto schneller können wir handeln!
Die eingereichten Unterlagen sind für unsere Experten von clever-finanziert auch ein Indikator dafür, eine gute Erstprüfung durchzuführen und Ihre individuelle Situation bestmöglich einzuschätzen.
Auch wenn es möglich ist, dass die Zinsen weiterhin fallen, sollte man nicht zu stark darauf spekulieren und zu lange warten. Die Entscheidung für den Immobilienkauf ist zu individuell, um allein von Zinsschwankungen abhängig gemacht zu werden. Zudem besteht immer die Möglichkeit, einen Kredit zu einem späteren Zeitpunkt umzuschulden, sollte sich die Zinslage zu Ihrem Vorteil ändern.
Je genauer Sie diese Checkliste abarbeiten, desto eher können Sie einer möglichen Ablehnung Ihres Kreditantrags entgegenwirken. Wenn Sie Fragen zur Checkliste oder zu den Erfordernissen haben, stehen wir Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch zur Verfügung. Wir freuen uns auf Sie!
