Ein Eigenheim zu besitzen ist der Traum vieler Menschen. Es bietet nicht nur ein stabiles Dach über dem Kopf, sondern auch die Freiheit, seinen Wohnraum nach den individuellen Vorstellungen zu gestalten. Gleichzeitig ist der Kauf einer eigenen Immobilie die größte finanzielle Entscheidung im Leben der meisten Menschen, die wohlüberlegt sein will und eine bedeutende Investition in die persönliche Zukunft darstellt. Denken Sie daran, dass ein Eigenheim Verantwortung und finanzielle Verpflichtungen mit sich bringt, aber auch ein Ort ist, an dem Sie sich verwurzeln und Ihren Wohnraum so gestalten können, wie Sie das möchten.
Sollten Sie schon länger mit dem Gedanken spielen, eine eigene Immobilie zu erwerben, aber sich nicht sicher sind, wann denn für Sie persönlich der richtige Zeitpunkt für diese Entscheidung sein kann, dann empfehlen wir Ihnen, den folgenden Blogbeitrag zu lesen. Dort gehen wir auf die Thematik des optimalen Zeitpunktes für den Kauf einer eigenen Immobilie ein und geben Ihnen einige Antworten, die Ihnen diesbezüglich auf der Zunge liegen.
Hier sind unsere 5 wichtigsten Fragen, um den richtigen Zeitpunkt für den Kauf Ihres Eigenheims zu ermitteln:
#1 Ist Ihre persönliche finanzielle Situation stabil genug für eine monatliche Zahlungsverpflichtung und wird es auch bleiben?
Bevor Sie den Kauf eines Eigenheims in Erwägung ziehen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation, vor allem im Hinblick auf den Faktor Stabilität, realistisch zu bewerten. Konkret bedeutet das, dass Sie sehr ehrlich zu sich selbst sein sollten, was Ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Situation betrifft. Einer Bank oder einem Kreditinstitut geht es letztendlich nicht nur darum, ob Sie sich aktuell in diesem Moment eine Finanzierung für ein Eigenheim leisten können, sondern wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie das auch in Zukunft können.
Für die Analyse Ihrer persönlichen finanziellen Stabilität berücksichtigen Sie am besten zuerst Ihr Einkommen, Ihre monatlichen Ausgaben und eventuelle Rückzahlungsverpflichtungen (Kredite, Leasingraten etc.). Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Ersparnisse haben, um die Anzahlung für die gewünschte Immobilie leisten zu können und dass Sie die monatlichen Ratenzahlungen problemlos bedienen können. Ihr monatliches (Netto-)Einkommen sollte so hoch sein, dass Sie noch genügend Spielraum für notwendige Ausgaben des alltäglichen Lebens sowie für Rücklagen haben. Eine gute Faustregel ist, dass Ihre monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-35% Ihres monatlichen Nettoeinkommens ausmachen sollte, die derzeit gesetzlich gültige bzw. “erlaubte” Obergrenze gemäß den aktuellen Vergaberichtlinien ist übrigens 40%. Darüber hinaus sind ein stabiles, möglichst planbares Einkommen und eine niedrige Verschuldung ebenfalls entscheidend.
Diese Kriterien sind natürlich sehr individuell zu betrachten, da auch andere Faktoren eine erhebliche Rolle spielen, wie zum Beispiel die Frage, ob Sie den Kredit alleine stemmen müssen oder ihn gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin aufnehmen oder wie sicher Ihre aktuelle berufliche Situation ist. Letzteres beinhaltet auch die Frage, wie schnell Sie realistischer Weise im Falle eines Jobverlustes wieder auf Ihr aktuelles Einkommensniveau zurückkommen können und wie Ihr Notfallplan aussieht, um in dieser Zeit Ihre Zahlungsverpflichtungen bedienen zu können. Wenn Sie sich bei diesen Szenarien relativ abgesichert fühlen, dann gilt Ihre persönliche finanzielle Situation als relativ stabil.
#2 Wie sehen Ihre langfristigen Pläne in Bezug auf Ihren Wohnort aus?
Überlegen Sie, wie Ihr Leben in den nächsten Jahren aussehen wird. Planen Sie, an einem bestimmten Ort zu bleiben oder ziehen Sie möglicherweise aus beruflichen oder persönlichen Gründen häufig um? Haben Sie schon einen konkreten Wohnort im Kopf oder zumindest eine Region, in der Sie sich vorstellen können, länger wohnhaft zu bleiben? Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie für eine längere Zeit an einem Ort bleiben möchten, könnte es besser sein, vorerst zu mieten, anstatt eine Wohnimmobilie zu kaufen. Eine Wohnimmobilie macht oft mehr Sinn, wenn Sie eine langfristige Bindung an einen Ort haben. Natürlich kann man das Leben nie exakt planen, aber Sie ersparen sich auf lange Sicht in jedem Fall einiges an Stress, wenn Sie sich über ein paar grundlegende Dinge im Klaren sind.
Der Kauf einer Wohnimmobilie ist eine langfristige Verpflichtung, und daher ist es besonders wichtig, dass auch Ihre langfristigen Pläne damit in Einklang stehen. Wenn Sie in den nächsten Jahren mit Umzügen oder großen örtlichen Veränderungen rechnen, könnte es sinnvoller sein, noch etwas zu warten und weiterhin zur Miete zu wohnen. Natürlich gelten diese Überlegungen auch für die Person, mit der Sie den Wohnkredit aufnehmen und sollten demnach auch mit ihr abgestimmt sein.
#3 Was genau sind Ihre aktuellen Prioritäten und sind diese mit Ihren Verpflichtungen vereinbar?
Stellen Sie sich die Frage, welche Prioritäten Sie haben. Eine Wohnimmobilie bringt Verantwortungen wie Wartung und Instandhaltung mit sich. Überlegen Sie, ob Sie bereit sind, diese Verpflichtungen einzugehen. Wenn Sie mehr Freiheit und Flexibilität schätzen oder momentan nicht bereit sind, sich bei einem Eigenheim um den Garten zu kümmern, könnte das Mieten eine bessere Option sein. Bis ein eigenes Haus so eingerichtet ist, dass Sie sich auch tatsächlich wohlfühlen, müssen Sie meist viel Arbeit und Geld investieren. Natürlich muss man nicht alles auf einmal kaufen, wir möchten Sie nur darauf hinweisen, dass Sie gerade in der Anfangszeit möglicherweise auf einige andere Dinge verzichten müssen. Aber auch das ist individuell, vielleicht haben Sie vorerst einmal genug von teuren Reisen und freuen sich auf Freizeit im eigenen Garten?
#4 Ist Ihre familiäre Situation gefestigt?
#5 Sind Sie bereit, sich von fachkundigen Finanzierungsexpert:innen beraten zu lassen?
Wenn Sie also darüber reflektieren, was denn der beste Zeitpunkt für Sie ist, um Ihren Wohntraum zu verwirklichen, dann sollten Sie idealerweise fast alle der oben genannten Punkte mit “Ja” beantworten können, da sie entscheidende Faktoren für die Leistbarkeit einer eigenen Immobilie sind.
Da die Finanzierung einer eigenen Immobilie vor allem im aktuellen Zinsumfeld recht komplex ist, sollten Sie unbedingt dazu bereit sein, sich von fachkundigen Finanzierungsexpert:innen beraten zu lassen, die über die erforderliche Erfahrung verfügen.
Wir von clever-finanziert helfen Ihnen sehr gerne dabei, das beste Angebot für die Finanzierung Ihrer Wohnimmobilie zu finden. Wir analysieren dabei auch Ihre persönliche Situation und geben Ihnen den Input, den Sie brauchen, um schneller und effizienter zum Ziel zu kommen. Bei Fragen dazu kontaktieren Sie uns jederzeit!
Dazu möchten wir Sie gerne noch auf eine Sache hinweisen: der richtige Zeitpunkt für den Kauf einer Immobilie sollte stets in Bezug auf die persönlichen Ziele und Lebensumstände betrachtet werden und das Großteils unabhängig von den aktuellen Bedingungen am Markt und den Immobilienpreisen. Dies sind natürlich Faktoren, die allgemein von großer Relevanz sein können, die persönliche Situation darauf abzustimmen, ist meist jedoch nur schwer möglich. Besser, Sie versuchen sich eine Möglichkeit zu schaffen, im aktuellen Marktumfeld Ihren Lebenstraum zu verwirklichen, als “auf bessere Zeiten zu warten” und dann womöglich Ihre Traumimmobilie zu verpassen.
