Der Immobilienmarkt kennt keine Pausen: Sie haben Ihr Traumhaus oder eine perfekte Wohnung entdeckt, die Sie unbedingt kaufen möchten? Allerdings gibt es dabei einen kleinen Haken: Ihr jetziges Zuhause ist noch nicht verkauft und Sie benötigen das Kapital aus dem Verkaufserlös der alten Immobilie, um die neue zu finanzieren. Viele Menschen stehen in dieser Situation vor demselben Problem. Die gute Nachricht: Es gibt eine Lösung und zwar in Form einer Zwischenfinanzierung.
Diese ermöglicht es Ihnen, die Lücke zwischen Kauf und Verkauf elegant zu schließen, ohne dass Sie sich dabei unter großen Zeitdruck setzen müssen.
Im folgenden Beitrag erfahren Sie, wie Zwischenfinanzierung funktioniert, welche Risiken bestehen, welche Alternativen es gibt und wie clever-finanziert Ihnen dabei helfen kann, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Was ist eine Zwischenfinanzierung?
Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiges Darlehen, das zur Verfügung gestellt wird, bis Sie Ihre alte Immobilie verkauft haben. Sie erhalten von der Bank oder einem Finanzierungspartner einen Kredit in Höhe des erwarteten Verkaufserlöses. Sobald der Verkauf abgeschlossen ist, wird die Zwischenfinanzierung mit diesem Erlös abgelöst.
Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick
Kurzfristigkeit: Die Laufzeit einer Zwischenfinanzierung beträgt meist zwischen 6 und 24 Monaten.
Flexibilität: Die Auszahlung erfolgt meist recht schnell, damit Sie zeitnah auf Kaufgelegenheiten reagieren können.
Tilgung: In der Regel zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen. Der komplette Kreditbetrag wird mit dem Verkaufserlös auf einmal zurückgezahlt.
Damit eignet sich diese Finanzierungsform besonders für Menschen, die bereits eine Immobilie besitzen und in eine neue wechseln möchten, ohne sich dabei von Marktunsicherheiten oder zeitlichen Verzögerungen abhängig zu machen.
Fallbeispiel: Familie Huber zieht um
Nehmen wir an, Familie Huber lebt seit 20 Jahren in einem Einfamilienhaus am Stadtrand. Nun, da die Kinder ausgezogen sind, möchten sie sich verkleinern und haben in der Stadt eine moderne Eigentumswohnung gefunden.
Situation: Der Kaufvertrag für die Wohnung soll in drei Monaten unterschrieben werden. Das alte Haus ist bereits inseriert, aber ein Käufer ist noch nicht gefunden.
Herausforderung: Ohne den Verkaufserlös von rund 450.000 Euro kann die Familie den Kaufpreis der neuen Wohnung nicht bezahlen.
Lösung: Mit einer Zwischenfinanzierung überbrücken die Hubers diese Zeit. Die Bank gewährt ihnen ein Darlehen in Höhe des erwarteten Verkaufserlöses.
Abwicklung: Die Hubers zahlen während der Übergangszeit nur die Zinsen. Nach dem Verkauf ihres Hauses lösen sie den Kredit vollständig ab.
Vorteil: Die Traumwohnung ist gesichert, und die Familie musste ihr altes Zuhause nicht überstürzt verkaufen.
Vorteile einer Zwischenfinanzierung
Schnelligkeit: Sie können sofort handeln, wenn die passende Immobilie verfügbar ist.
Planungssicherheit: Sie wissen genau, dass Sie die neue Immobilie finanzieren können, unabhängig vom Verkaufszeitpunkt der alten.
Flexibilität im Verkaufsprozess: Sie müssen Ihre alte Immobilie nicht „unter Wert“ verkaufen, nur um schnell an Kapital zu kommen.
Stressreduktion: Der zeitliche Druck beim Verkauf fällt weg, ein Punkt, den viele unterschätzen.
Risiken und Stolpersteine
Trotz der Vorteile sollten Sie die Zwischenfinanzierung nicht unterschätzen. Es gibt einige Risiken und Stolpersteine, die Sie diesbezüglich erwarten können:
Zinsbelastung: Zwischenfinanzierungen haben oft höhere Zinsen als klassische Hypothekendarlehen. Je länger sich der Verkauf hinzieht, desto höher werden die Kosten.
Verzögerter Verkauf: Sollte Ihre Immobilie länger auf dem Markt bleiben als gedacht, kann die Laufzeit des Kredits für die Zwischenfinanzierung mitunter knapp werden. Eine Verlängerung ist möglich, aber in der Regel teurer.
Unterschätzter Verkaufspreis: Wenn Sie von einem zu hohen Erlös ausgehen und dieser am Ende niedriger ausfällt, kann eine Finanzierungslücke entstehen.
Doppelte Belastung: Falls Sie zusätzlich noch eine laufende Finanzierung auf Ihrer alten Immobilie bedienen, kommen Zinszahlungen für zwei Kredite zusammen.
Alternativen zur Zwischenfinanzierung
Nicht immer ist die klassische Zwischenfinanzierung die beste Lösung. Je nach Situation können auch folgende Alternativen sinnvoll sein:
Eigenkapital einsetzen: Wenn Sie über größere Rücklagen verfügen, können Sie den Kauf selbst überbrücken.
Vorausdarlehen in Kombination mit einem Bausparvertrag: Eine Variante für langfristige Planungen, bei denen Sie den Verkauf noch nicht konkret planen.
Verkauf mit Rückmietung: Sie verkaufen Ihre Immobilie, vereinbaren aber, diese für eine Übergangszeit zu mieten. So erhalten Sie sofort Kapital und bleiben flexibel.
Flexiblere Übergabetermine: Manchmal lässt sich durch Verhandlungen mit Käufer oder Verkäufer der zeitliche Druck deutlich reduzieren.
Tipps für eine reibungslose Zwischenfinanzierung
Realistische Bewertung: Lassen Sie den Wert Ihrer Immobilie von einem Experten einschätzen, um keine bösen Überraschungen zu erleben.
Puffer einplanen: Kalkulieren Sie mit einem etwas niedrigeren Verkaufserlös und einer längeren Verkaufsdauer, um finanziell auf der sicheren Seite zu sein.
Angebote vergleichen: Unterschiedliche Banken bieten sehr unterschiedliche Konditionen. Ein Vergleich spart also bares Geld.
Beratung nutzen: Ein Finanzierungspartner, der den Markt kennt, kann Risiken minimieren und Chancen erkennen.
Wie clever-finanziert Sie unterstützt
Die Suche nach der passenden Zwischenfinanzierung ist komplexer, als sie auf den ersten Blick erscheint. Jede Lebenssituation bringt andere Anforderungen mit sich und genau hier setzt clever-finanziert an:
Wir analysieren Ihre persönliche Ausgangslage, von der bestehenden Finanzierung bis hin zu den Verkaufsaussichten Ihrer Immobilie. Wir prüfen den realistischen Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung und helfen dabei, den möglichen Erlös solide einzuschätzen. Wir vergleichen verschiedene Banken und Finanzierungspartner, um für Sie die besten Konditionen zu sichern.
Darüber hinaus begleiten wir Sie während des gesamten Prozesses, von der Planung bis zur Rückzahlung, und stellen dabei sicher, dass Sie nicht in eine finanzielle Zwickmühle geraten.
Unser Ziel ist es, dass Sie Ihre neue Immobilie sorgenfrei beziehen können und dabei weder zu viel Zinsen zahlen noch riskante Entscheidungen treffen müssen.
Die Zwischenfinanzierung ist eine wertvolle Möglichkeit für alle, die von einer Immobilie in die nächste wechseln möchten, ohne ihre Chancen auf das Wunschobjekt zu verspielen. Sie bietet Flexibilität und Sicherheit, erfordert aber eine genaue Planung, damit aus der Zwischenlösung kein finanzielles Risiko wird.
Mit der richtigen Strategie und einem erfahrenen Partner wie clever-finanziert an Ihrer Seite wird die Zwischenfinanzierung zu einer Brücke, die Sie sicher von Ihrem alten Zuhause in Ihr neues führt.
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