Die EZB macht ernst: Weitere Zinserhöhungen zur Eindämmung der Inflation
Während die Lebenshaltungskosten durch die Decke schießen, erreichte uns kürzlich eine erneute nicht gerade positive Nachricht: Anfang Februar hat die EZB alle drei Leitzinsen um 0,5 Prozentpunkte angehoben, eine weitere Zinserhöhung um 0,5 Prozentpunkte ist bereits für den 16. März und in Folge sind im Laufe des Jahres noch zwei weitere Zinserhöhungen angekündigt! Auch wenn dies als vermeintliche Notwendigkeit zur Eindämmung der Rekordinflation (10,4 Prozent im Oktober 2022!) zu verstehen gilt, bedeutet das vor allem eines: Kredite werden teurer und deshalb selbst für Personen mit relativ gutem Einkommen immer schwieriger zu finanzieren.
Diese Entwicklung nahm bereits letzten Juli ihren Anfang, als die EZB die Zinswende einleitete, indem sie die Leitzinsen zum ersten Mal seit einem längeren Zeitraum angehoben hat. Daraufhin folgte eine erhebliche Verschärfung der Vergaberichtlinien für Immobilienkredite zur Finanzierung des Eigenheims (die Details hierzu können Sie auch hier nachlesen).
Auf Zeiten der Unsicherheit am Immobilienmarkt folgt nun Erleichterung durch verlangsamten Preisanstieg
Sollten Sie in naher Zukunft vorhaben, eine Immobilie zu erwerben, dann ist es sehr nachvollziehbar, dass die letzten Entwicklungen in erster Linie eine große Unsicherheit bei Ihnen hervorrufen. Möglicherweise haben Sie aufgrund der aktuellen Marktsituation Ihre diesbezügliche Entscheidung bereits auf unbestimmte Dauer vertagt und wohnen weiterhin zur Miete. Oder aber Sie tun dies weiterhin deshalb, weil Ihre Hausbank Ihnen aufgrund der verschärften Vergaberichtlinien einfach keine Finanzierung gewähren möchte.
Weil es also immer mehr Menschen ebenso geht und diese sich nur sehr erschwert eine eigene Immobilie zu den erforderlichen Konditionen leisten können, kommt es derzeit verstärkt zu Bewegungen am Immobilienmarkt. Die im Februar veröffentlichte Immobilienmarktanalyse der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) zeigt sogar erstmals seit längerer Zeit eine Verlangsamung des Preisanstiegs für Wohnimmobilien. Es ist zu beobachten, dass der seit der zweiten Jahreshälfte 2020 bestehende Trend stark steigender Immobilienpreise sich im vierten Quartal 2022 abgeschwächt hat.
Der Immobilienpreisanstieg in Wien hat sich im Vergleich zum Vorjahresquartal im vierten Quartal 2022 auf 4,8 % (nach 9,6 % im dritten Quartal) halbiert. Im Rest von Österreich stiegen die Preise um durchschnittlich 5,6% nach 12,0% im 3. Quartal.
Diese Entwicklung bedeutet leider nicht, dass Immobilien nun deutlich günstiger werden, die Preise steigen nur weniger rasant an, was mit Sicherheit für viele Kaufinteressent*innen eine gewisse Erleichterung darstellt.
Eine Finanzierung Ihrer Wohnimmobilie zu guten Konditionen ist auch im aktuellen Umfeld möglich - mit der richtigen Beratung
Wenn Sie also zu denjenigen Personen gehören, die sich in naher Zukunft endlich den Traum von der eigenen Wohnimmobilie erfüllen möchten und Ihre Entscheidung aufgrund der aktuellen Situation auf unbestimmte Zeit verschoben haben, dann möchten wir Ihnen gerne Folgendes mitteilen: Es gibt nach wie vor interessante Möglichkeiten, eine Wohnbaufinanzierung zu guten Konditionen zu erhalten. Allerdings erfahren Sie von Ihrer Hausbank selten von diesen Möglichkeiten, da Ihnen diese meist nur ein sehr stark eingeschränktes Produktportfolio anbieten kann.
Wenn Sie Ihre Traumimmobilie schon gefunden und dafür eine Finanzierung mit variablen Zinsen in Anspruch genommen haben, werden Sie mit Sicherheit schon einige spürbare Verteuerungen registriert haben. Diese werden durch die weiteren vorgesehenen Leitzinserhöhungen noch zunehmen.
Aber auch dafür haben wir eine Lösung, da es über clever-finanziert gute Produktlösungen gibt, bei denen Sie sich gegen weitere Zinssteigerungen absichern und auch die monatliche Belastung neu definieren können.
Wir von clever–finanziert verfolgen die Mission, das bestmögliche am Markt verfügbare Angebot für die Finanzierung Ihres Wohnkredits zu finden bzw. eine Optimierung Ihrer bestehenden Konditionen für Sie zu erwirken. Dies ist definitiv weiterhin auch im aktuellen Marktumfeld möglich, da wir aufgrund unserer langjährigen Erfahrung als unabhängiger Kreditmakler Zugang zu einer viel breiteren Palette an Angeboten haben als herkömmliche Banken:
Unser aktuelles Portfolio besteht aus 140 Kreditinstituten mit über 400 Produktlösungen und vielen Sonderzinskontingenten mit Zinsgarantien bis zu 35 Jahren.
clever-finanziert steht Ihnen als starker Partner zur Seite und unterstützt Sie selbst unter diesen herausfordernden Marktbedingungen, um Ihren Traum verwirklichen zu können. Unser Expertenteam unterstützt Sie bei der Suche nach einem Kredit, der zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passt und Ihnen die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie ermöglicht.
Sollten Sie sich nun fragen, ob Sie sich überhaupt einen Kredit leisten können, auch zu guten Konditionen, dann haben wir darauf folgende Antwort: Ja, mit der richtigen Beratung, professionellen Begleitung und dem richtigen Angebot.
Sie können auch gerne unseren neuen Leistbarkeitsrechner für Ihren Wohnkredit auf unserer Website ausprobieren, um eine erste Indikation zu erhalten. Dies ist allerdings nur als ungefährer Richtwert zu betrachten – die finale Eignung für einen Kredit ist am besten individuell mit einem/einer unserer Finanzierungsexpert:innen zu evaluieren.
Sollten Sie Fragen zur aktuellen Entwicklung im Bereich der Kreditvergabe haben und planen, in der nächsten Zeit eine Finanzierung für Ihr Eigenheim aufzunehmen, dann zögern Sie nicht und kontaktieren Sie uns.
Wir freuen uns auf Sie!
Noch Fragen?
Möchten Sie mehr über clever-finanziert erfahren oder haben Sie bereits einen konkreten Finanzierungswunsch?Dann treten Sie mit uns in Kontakt.
Wir sind Ihre neuen Begleiter:innen am Weg zu Ihrer Wohnbaufinanzierung!
