Ein Überblick über die Änderungen
Für Kreditnehmer:innen brechen gerade unsichere Zeiten an, so viel ist sicher. Lohnt es sich überhaupt noch, eine Finanzierung für eine Wohnimmobilie anzufragen, ist der Markt nicht bereits zu überhitzt und was kann ich mir überhaupt noch leisten? All dies sind valide Fragen, mit denen viele Menschen, die in naher Zukunft einen Immobilienkredit aufnehmen möchten, derzeit konfrontiert sind.
Seit August 2022 nimmt die Österreichische Nationalbank die heimischen Kreditinstitute im Auftrag der Europäischen Zentralbank verstärkt in die Pflicht: ab diesem Zeitpunkt müssen die bisher nur empfohlenen verschärften Kriterien für die Neuvergabe von Immobilienkrediten auch strenger befolgt werden. In der Praxis bedeutet dies, dass es nicht mehr ganz so einfach werden wird wie bisher, eine Finanzierung für die eigene Immobilie zu erhalten. Das ist jedoch noch lange kein Grund zur Panik! Ihr Traum vom Eigenheim kann immer noch in die Realität umgesetzt werden, möglicherweise ist der Weg dorthin ab sofort nur mit etwas mehr Aufwand verbunden.
Wir von clever-finanziert haben die wichtigsten Änderungen bei der Kreditvergabe für Sie zusammengefasst, damit Sie sich einen Überblick verschaffen können und im besten Fall auch schon einiges an Zeit sparen, indem Sie unsere Tipps befolgen. Da es immer schwieriger wird, eine Finanzierung zu erhalten und sollten Sie dies aber in naher Zukunft planen, ist es umso wichtiger, sich hierfür von erfahrenen, unabhängigen Experten beraten zu lassen. Wir von clever-finanziert evaluieren nicht nur Ihre aktuelle Situation, sondern helfen Ihnen auch dabei, in Zukunft die Kriterien für einen Immobilienkredit zu erfüllen.
Sollten Sie sich also für eine Finanzierung interessieren, treten Sie mit uns am besten sofort in Kontakt. Gemeinsam finden wir einen Weg, Ihren Wohntraum wahr werden zu lassen!
Was bedeuten diese Änderungen aber nun genau?
Wir haben für Sie einen Überblick der wichtigsten Änderungen bei der Kreditvergabe für Wohnimmobilien, geltend ab August 2022, zusammengefasst:
- Eigenkapitalquote von 20 Prozent: Künftig müssen Kreditnehmer:innen mindestens 20 Prozent des Kaufpreises (inklusive Nebenkosten) der Immobilie in Form von Eigenkapital nachweisen können.
- Maximale Kreditrate von 40 Prozent des Nettoeinkommens: Die Kreditrate darf maximal 40 Prozent des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens betragen.
- Maximale Kreditlaufzeit von 35 Jahren: Die Laufzeit des Kredits wird auf maximal 35 Jahre beschränkt.
- Beleihungsquote von maximal 90 Prozent: der betragsmäßige Teil des Grundstückswertes, bis zu dem der Kreditgeber (Bank) die Immobilie hypothekarisch belehnt, darf maximal 90 Prozent des gesamten Wertes der Immobilie (inkl. Grundstück betragen).
Auch wenn wir von clever-finanziert unseren Kund:innen dabei helfen, schnell und unkompliziert die beste Finanzierung für ihre Wohnimmobilie maßgeschneidert zu ihrer individuellen Situation zu erhalten, befürworten wir die aktuelle Entwicklung.
Allerdings sind wir uns auch dessen bewusst, dass zu diesen Bedingungen insbesondere junge Familien, denen das erforderliche Eigenkapital fehlt, mit großer Wahrscheinlichkeit sehr lange nach einer leistbaren Immobilie suchen müssen oder nur noch sehr schwer einen Immobilienkredit bewilligt bekommen werden. Daher sei eine fachlich fundierte Beratung durch unabhängige Finanzierungsexperten, die über tiefgreifendes Branchen-Know-how verfügen, wichtiger denn je.
Die Entscheidung, einen Kredit für Ihr Eigenheim aufzunehmen, sollte immer wohlüberlegt und wirtschaftlich sinnvoll sein. Schließlich ist es unser Ziel, dass Sie die richtige Entscheidung treffen, wenn es um Ihre eigene Wohnimmobilie geht und Sie ein Leben lang große Freude mit Ihrem neuen Zuhause haben werden. Das ist nur dann möglich, wenn Sie wirtschaftlich so aufgestellt sind, dass Sie sich die Kreditrate für Ihr Eigenheim auch wirklich leisten können und auch für allfällige Reparaturen und Instandhaltungen ohne erhebliche Einbußen aufkommen können.
Unser Team von clever-finanziert steht Ihnen natürlich bei jedem Schritt im Prozess – von Angebotseinholung bis zur Zahlung der ersten Rate als starker Partner zur Seite!
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Wir sind Ihre neuen Begleiter:innen am Weg zu Ihrer Wohnbaufinanzierung!
