Der Traum vom eigenen Zuhause ist für viele Menschen ein zentraler Lebenswunsch. Doch oft scheitert die Umsetzung an der richtigen Planung oder an scheinbar unerreichbaren Hürden wie der Finanzierung. Das muss jedoch nicht so sein! Wir von clever-finanziert möchten Sie mit ganzer Kraft dabei unterstützen, dass Sie Ihren großen Traum vom Eigenheim in diesem Jahr endlich verwirklichen können. Zu diesem Zweck haben wir für Sie einen Stufenplan erstellt, der Ihnen den nötigen Überblick für Ihre Planung am Weg zum Eigenheim verschaffen soll. Denn bei folgender Sache sind wir uns sicher: Mit den richtigen Weichenstellungen und einer fundierten Beratung halten Sie schon bald den Schlüssel zu Ihren eigenen vier Wänden in den Händen.
Schritt 1: Ziele definieren und Prioritäten setzen
Bevor Sie in die konkrete Planung für den Kauf Ihres Eigenheims gehen, sollten Sie zuallererst Ihre Bedürfnisse und Wünsche klar formulieren. Dies ist die Grundlage für alle weiteren Schritte. Hierbei ist es besonders hilfreich, wenn Sie folgende Fragen beantworten können, um Klarheit für Ihr Vorhaben zu bekommen:
Welche Art von Immobilie soll es sein? Stellen Sie sich vor, wie Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung aussieht. Wo denken Sie, fühlen Sie sich besonders wohl? Soll es ein Reihenhaus sein, eine gemütliche Stadtwohnung oder doch ein freistehendes Einfamilienhaus mit Garten?
Wo soll die Immobilie liegen? Denken Sie an die Infrastruktur. Brauchen Sie eine gute Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel, oder bevorzugen Sie eine ruhige, ländliche Lage? Auch die Nähe zu Schulen, Einkaufsmöglichkeiten und Arbeitsplätzen spielt hierbei eine wichtige Rolle.
Wie viel Platz benötigen Sie wirklich? Planen Sie nicht nur für heute, sondern auch für die Zukunft. Vielleicht brauchen Sie zusätzlichen Raum für Kinder, ein Homeoffice oder Hobbyräume.
Wieviel Budget haben Sie zur Verfügung? Legen Sie eine realistische finanzielle Obergrenze fest. Berücksichtigen Sie dabei sowohl die Kaufkosten als auch zukünftige laufende Kosten wie Steuern, Versicherung und Instandhaltung.
Es wird wahrscheinlich nicht so einfach sein, alle Punkte auf einmal zu erfüllen. Erstellen Sie am besten eine Prioritätenliste, die Ihnen hilft, bei der Immobiliensuche gezielt vorzugehen. Besprechen Sie Ihre Wünsche und Vorstellungen mit Ihrer Familie, Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin, um sicherzustellen, dass alle an einem Strang ziehen.

Schritt 2: Analysieren Sie Ihre finanzielle Ausgangslage
Bevor Sie den Immobilienmarkt erkunden, sollten Sie Ihre finanzielle Situation genau unter die Lupe nehmen. Dieser Schritt ist essenziell, um zu wissen, welche Immobilien auch wirklich in Ihr Budget passen. Folgende Punkte sollten Sie dabei unbedingt berücksichtigen:
Eigenkapital: Prüfen Sie, wie viel Erspartes Sie realistischerweise einbringen können. Eigenkapital reduziert die Kreditsumme und verbessert Ihre Konditionen. Mindestens 20 % des Kaufpreises gelten als ideal, es kommt aber immer auf die individuelle Situation an.
Einnahmen und Ausgaben dokumentieren: Führen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung, als Grundlage zur Ermittlung der Leistbarkeit Ihrer Wohnimmobilie. So sehen Sie gleich, wie viel monatlich für Kreditraten übrig bleibt, ohne Ihre Lebensqualität einzuschränken.
Schulden und Verbindlichkeiten: Gleichen Sie offene Kredite so schnell wie möglich aus und vermeiden Sie neue Schulden, bevor Sie sich um eine Immobilienfinanzierung bemühen.
Die Finanzierung eines Eigenheims ist für die meisten Menschen die finanziell wichtigste Entscheidung in ihrem Leben. Gute Vorbereitung und Planung machen sich auf jeden Fall bezahlt. Nutzen Sie auch die Gelegenheit, um zusätzliche Sparpotenziale zu identifizieren. Vermeiden Sie unnötige Ausgaben und legen Sie monatlich einen festen Betrag für Ihr Eigenheim zur Seite.
Schritt 3: Nehmen Sie professionelle Beratung in Anspruch
Alleine durch den Dschungel der Immobilienfinanzierung zu navigieren, kann schnell überwältigend sein. Deshalb ist eine kompetente Beratung Gold wert. Expert:innen wie jene von clever-finanziert stehen Ihnen zur Seite, um Ihre Chancen zu maximieren und den Weg zur Finanzierung Ihres Eigenheims zu ebnen.
Warum eine kompetente und professionelle Beratung so wichtig ist:
Klärung Ihrer finanziellen Möglichkeiten: Sie erhalten eine transparente Übersicht über Ihre Optionen und erfahren, wie viel Kredit Sie sich tatsächlich leisten können.
Vergleich von Finanzierungsmodellen: Unabhängige Finanzierungsberater:innen prüfen verschiedene Angebote und finden die besten Konditionen für Sie.
Optimierung Ihrer Kreditwürdigkeit: Durch gezielte Maßnahmen können Sie Ihre Chancen auf eine Zusage erheblich verbessern.
Unterstützung bei der Antragstellung: Von der Dokumentenprüfung bis zur Verhandlung mit Banken: Mit clever-finanziert an Ihrer Seite sind Sie nie allein.
Vereinbaren Sie frühzeitig einen Termin bei clever-finanziert, um wertvolle Zeit zu sparen und von Beginn an optimal beraten zu werden.

Schritt 4: Schaffen Sie Voraussetzungen für die Finanzierung
Die wichtigsten Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung sollten Sie in den kommenden Monaten gezielt angehen:
Eigenkapitalquote erhöhen: Nutzen Sie Bonuszahlungen oder Steuererstattungen, um Ihr Eigenkapital zu steigern. Sie können auch überlegen, für eine gewisse Zeit einen Nebenjob anzunehmen, um zusätzliches Kapital zu sparen. Das kann bereits viel ausmachen und Sie können die Situation ja jederzeit wieder ändern.
Kreditwürdigkeit verbessern: Verbessern Sie Ihre Bonität, indem Sie offene Rechnungen begleichen und neue Kredite vermeiden.
Nachhaltige Haushaltsrechnung erstellen: Banken erwarten, dass die monatlichen Kreditraten nicht mehr als 30–40 % Ihres Nettoeinkommens betragen. Berücksichtigen Sie diese Tatsache bei Ihrer Haushaltsrechnung, natürlich gilt das zum entsprechenden Anteil, sollten Sie sich mit einer anderen Person um die Finanzierung bewerben
Schritt 5: Finden Sie die richtige Immobilie
Der Immobilienmarkt ist vielseitig, aber auch hart umkämpft. Es ist nicht immer so, dass die passende Immobilie sofort vorhanden ist. Um diese zu finden, sollten Sie deshalb strategisch vorgehen.
Immobilienportale und Makler nutzen: Recherchieren Sie täglich auf Plattformen und bauen Sie ein Netzwerk zu lokalen Maklern auf. Ein Suchagent sorgt dafür, dass Sie die passenden Angebote nicht verpassen.
Lage und Infrastruktur prüfen: Stellen Sie sicher, dass die Immobilie in einer Gegend liegt, die Ihren Anforderungen entspricht. Schulen, Ärzte und Einkaufsmöglichkeiten sollten gut erreichbar sein.
Immobilie sorgfältig besichtigen: Achten Sie auf den Zustand der Bausubstanz, einen möglichen Renovierungsbedarf und auf versteckte Mängel.
Schritt 6: Schließen Sie eine passende Finanzierung ab
Jetzt wird es konkret: Haben Sie Ihre Traumimmobilie gefunden, geht es an die Finanzierung. Hier sind die entscheidenden Schritte:
Kreditangebote vergleichen: clever-finanziert vergleicht mehrere Angebote für Sie und filtert für Sie das Beste heraus. Dabei achten wir besonders auf Sonderkonditionen und die Laufzeit Ihres Kredits.
Dokumente bereitstellen: Eine vollständige und ordentliche Unterlagenmappe beschleunigt den Prozess enorm.
Finanzierungsvertrag prüfen: Lassen Sie den Vertrag von einem unabhängigen Experten prüfen, bevor Sie unterschreiben. Wir von clever-finanziert übernehmen diesen Schritt gerne für Sie.
Dank der Unterstützung von clever-finanziert sparen Sie Zeit und profitieren von individuell angepassten Finanzierungsmodellen.

Schritt 7: Kauf abschließen und einziehen
Der letzte Schritt ist der wohl aufregendste: Ihr Traum wird Wirklichkeit.
Notartermin wahrnehmen: Hier wird der Kaufvertrag rechtskräftig abgeschlossen. Lesen Sie sich alle Dokumente nochmals genau durch, bevor Sie den Kaufvertrag unterzeichnen.
Übergabe vorbereiten: Stellen Sie sicher, dass die Immobilie wie vereinbart übergeben wird. Kontrollieren Sie alle Schlüssel, Zählerstände und eventuelle Mängel.
Einzug planen: Organisieren Sie Umzug, Einrichtung und letzte Renovierungsarbeiten rechtzeitig.
Halten Sie eine finanzielle Reserve bereit, um unerwartete Kosten wie Reparaturen oder Nebenkosten zu decken.
Der Weg zum Eigenheim erfordert Planung, Geduld und die richtigen Entscheidungen. Mit unserem Stufenplan und der Unterstützung von clever-finanziert können Sie Ihre Ziele schneller erreichen und sich schon bald den Traum vom eigenen Zuhause erfüllen.
Starten Sie noch heute und setzen Sie die ersten Weichen für Ihr Eigenheim. Wir sind für Sie da.