Am Immobilienmarkt herrscht wieder spürbar mehr Bewegung. Die Nachfrage nach Wohneigentum steigt, die Finanzierungsbereitschaft zieht an und das Zinsniveau hat sich auf einem Level stabilisiert, mit dem sich wieder gut planen lässt. Wer aktuell mit dem Gedanken spielt, ein Eigenheim zu erwerben, trifft auf ein Zeitfenster, das in mehrfacher Hinsicht attraktiv ist. Vor allem dann, wenn man langfristig denkt.
Knapper werdendes Angebot: Wohneigentum bleibt ein begehrtes Gut
Fakt ist, die Zeiten für Mieter:innen werden immer schwieriger: Das liegt zum einen daran, dass immer weniger neue Wohnungen in begehrten Lagen gebaut werden, dort aber immer mehr Menschen leben möchten. In Österreich gibt es derzeit sogar ein Rekordtief bei Neubauten, das heißt also die Auswahl wird kleiner. Mit nur rund 31.200 genehmigten Neubauwohnungen im Jahr 2024 befindet sich die Bautätigkeit auf dem niedrigsten Stand seit über 15 Jahren (!). Insbesondere in Städten wie Wien verschiebt sich der Fokus von Neubauten hin zu Umbauten und Sanierungen, fast 40 % aller Baugenehmigungen betreffen bereits bestehende Gebäude.
Gleichzeitig bleibt die Nachfrage nach Wohnraum durch Zuzug, dem demografischen Wandel und allgemeinen Lebensveränderungen wie z.B. der starken Zunahme von Einpersonenhaushalten hoch und ein Ende dieses Trends ist derzeit nicht absehbar. Diese Entwicklung treibt Mietpreise immer mehr in die Höhe. Es wird also schwieriger, leistbaren Wohnraum zu finden, was natürlich ein starkes Argument dafür ist, Eigentum anzustreben, wenn man über die dafür notwendigen Voraussetzungen verfügt.
Was heißt das nun für Käufer:innen?
Wer sich mittelfristig Eigentum sichern möchte, sollte aktiv werden, bevor sich der Engpass am Markt weiter zuspitzt, denn mit einer schrumpfenden Angebotsseite steigen in vielen Regionen auch wieder die Preise. Man sollte also je nach Möglichkeit das Vorhaben Eigenheim nicht unnötig nach hinten verschieben, die aktuellen Gegebenheiten sprechen dafür, sich möglichst zeitnah mit der Planung zu beschäftigen.
Mehr Dynamik bei Einfamilienhäusern, Lagen außerhalb der Ballungsräume im Vorteil
Der Markt für Einfamilienhäuser legt kräftig zu: Mit rund 9.800 Verkäufen in diesem Jahr ist ein Anstieg von fast 20 % zu verzeichnen. Besonders gefragt sind Regionen im Umland großer Städte wie Wien, wo sich gute Infrastruktur und leistbarere Preise verbinden lassen. Wer etwas flexibler bei der Lage ist, findet außerhalb der Hotspots oft bessere Konditionen, geringere Konkurrenz und ein insgesamt ruhigeres Wohnumfeld. Es muss nicht immer mitten in der Stadt sein, es gibt noch viele andere attraktive Lagen, die vielleicht erst auf den zweiten Blick ihr volles Potential offenbaren. Etwas Flexibilität und ein offener Geist zahlt sich aus, möglicherweise sind Sie somit Ihrem Wohntraum näher als gedacht.
Zinsen sind aktuell stabil, sollten aber nicht der alleinige Entscheidungsfaktor sein
Das aktuelle Zinsumfeld ist derzeit gut planbar, aber nicht dauerhaft sicher, das gilt es bei der Planung einer Eigenheimfinanzierung auf jeden Fall zu beachten. Der Leitzins der EZB liegt aktuell bei 2,25 %, was zu attraktiven Fixzinssätzen geführt hat. Die derzeitigen Konditionen ermöglichen es vielen Haushalten, ihre Wunschimmobilie mit einer kalkulierbaren Rate zu finanzieren.
Beispielhafte Fixzinssätze (Stand: 08.05.2025):
- 5 Jahre fix: ab 2,84 %
- 10 Jahre fix: ab 2,95 %
- 15 Jahre fix: ab 3,25 %
- 20 Jahre fix: ab 3,35 %
Doch was passiert, wenn die Zinsen sich verändern? Hier lohnt sich ein realistischer Blick auf die möglichen Szenarien:
Szenario 1: Die Zinsen bleiben stabil oder steigen wieder:
Viele Analyst:innen gehen davon aus, dass das aktuelle Zinsniveau ein Zwischentief sein könnte. Insbesondere mittelfristig (bis 2026) ist eine erneute Anhebung der Zinsen denkbar, falls die Inflation wieder signifikant steigt oder geopolitische Unsicherheiten zunehmen, beziehungsweise wenn die Angst vor diesen Faktoren das Marktumfeld dominiert. Wer heute eine Finanzierung abschließt, sichert sich also einen möglichen Zinsvorteil für viele Jahre, besonders mit langfristiger Fixzinsbindung.
Szenario 2: Die Zinsen sinken weiter:
Auch wenn in den nächsten Monaten eine weitere Leitzinssenkung denkbar ist, sollte man sich davon nicht lähmen lassen. Denn: Niemand kann garantieren, wie stark und wie lange die Zinsen noch sinken. Außerdem bieten die meisten Kreditverträge in Zukunft die Möglichkeit zur Umschuldung, also einem Wechsel zu günstigeren Konditionen, sobald diese real werden. Die eigene Lebenssituation, die Objektwahl und die persönliche Finanzierungskraft wiegen oft mehr als minimale Zinsschwankungen.
Nicht nur auf die Zinsen schauen: Die Gesamtstrategie zählt
Viele angehende Käufer:innen orientieren sich fast ausschließlich am Zinssatz, dabei ist dieser nur ein Teil der Gesamtstrategie Ihrer Eigenheimfinanzierung. Mindestens genauso wichtig sind Faktoren, wie die Höhe Ihrer monatlichen Rate in Relation zu Ihrem Einkommen, die Flexibilität der Kreditstruktur oder Laufzeit und eine Zinsbindung, die zu Ihrer persönlichen Lebensplanung passt.
Wenn es um eine erfolgreiche Finanzierung Ihres Eigenheims geht, dann sind langfristige Stabilität, solide Planung und professionelle Beratung die Schlüssel und keine kurzfristige Zinsspekulation.
Was tun, wenn die Zinsen in der Zukunft fallen? Die Option zur Umschuldung
Selbst wenn man sich heute für eine längere Fixzinsbindung entscheidet und die Zinsen in zwei oder drei Jahren deutlich sinken, ist das noch lange kein Nachteil. Denn in vielen Fällen besteht die Möglichkeit, den bestehenden Wohnkredit vorzeitig abzulösen oder umzuschulden, um von besseren Konditionen zu profitieren.
Sprechen Sie mit Ihrer Finanzierungsberater:in über Ihre langfristige Flexibilität. Wir von clever-finanziert planen mit Ihnen eine Strategie, die auch zukünftige Optionen berücksichtigt, ohne dabei unnötige Risiken einzugehen.
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Ob Kauf, Neubau, Sanierung oder Umschuldung: Wir begleiten Sie mit persönlicher Beratung, realistischen Einschätzungen und fundierter Marktkenntnis. Unser Ziel ist nicht nur, Ihnen eine Finanzierung zu vermitteln, sondern eine Lösung, die zu Ihrem Leben passt.
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- Maßgeschneiderte Finanzierungsmodelle mit fixen oder variablen Zinsen
- Beratung zur Umschuldung und Zinsoptimierung
- Laufende Marktbeobachtung und individuelle Empfehlungen
- Persönliche Begleitung vom Erstgespräch bis zur letzten Unterschrift
Die beste Zeit, um den Schritt zum Eigenheim zu wagen ist jetzt
Wer sich aktuell mit dem Thema Eigenheim beschäftigt, trifft auf ein besonders günstiges Marktumfeld: Attraktive Finanzierungskonditionen, eine wieder anziehende Nachfrage und ein absehbar sinkendes Angebot machen diesen Zeitraum zu einem strategisch klugen Einstiegspunkt.
Wir von clever-finanziert möchten Ihnen jedoch naheliegen, dass das Warten auf das „perfekte“ Zinsumfeld kein Plan ist. Stattdessen lohnt es sich, heute zu handeln, und zwar mit einem durchdachten Finanzierungskonzept und der Option, zu einem künftigen Zeitpunkt nachzujustieren. Zögern Sie also nicht länger und melden Sie sich bei uns mit Ihrem Anliegen.
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