Wer derzeit eine Finanzierung für ein Eigenheim beantragen möchte, ist mit so einigen Herausforderungen konfrontiert. Auf der einen Seite haben wir durch das höhere Zinsniveau, die verschärften Kreditvergaberichtlinien und die gestiegenen Lebenshaltungskosten einen Immobilienmarkt, der etwas schwieriger ist als noch vor ein paar Jahren. Auf der anderen Seite gibt es durch das Wohnpaket der Bundesregierung sowie durch einige Fördermaßnahmen schrittweise Erleichterungen auf dem Weg zur eigenen Immobilie.
Damit man in dem ganzen Dschungel der Wohnbaufinanzierung noch den Überblick behält, empfehlen wir jeder Person, die in absehbarer Zukunft eine Finanzierung für ihr Eigenheim beantragen möchte, sich professionell beraten zu lassen. Am besten von einem unabhängigen Finanzierungsexperten, der den Markt und die aktuellen Herausforderungen in- und auswendig kennt. Genauso jemand ist Norbert Mühlmann, der als Partner von clever-finanziert Menschen den Weg zum Eigenheim unterstützt. Wir haben ihn zum Interview gebeten, und freuen uns besonders, dass er seine Expertise und einige Hintergründe zur aktuellen Lage mit uns teilt.
clever-finanziert: Lieber Norbert, nochmals vielen Dank, dass du dir Zeit für dieses Interview genommen hast. Lass uns direkt in deine spannende Karriere eintauchen. Wie bist du zu deiner Tätigkeit als Finanzierungsexperte gekommen und vor allem, wie hast du den Weg zu clever-finanziert gefunden?
Norbert Mühlmann: Nun, mein Einstieg in die Branche der Wohnbaufinanzierung erfolgte bereits im Jahr 2011 bei einem namhaften Versicherungs- und Wohnbaufinanzierungsunternehmen, nachdem ich 15 Jahre lang im Bau-Nebengewerbe als Betriebsleiter tätig war. In dieser Zeit habe ich berufsbegleitend studiert und mich zunehmend für Finanzierungsfragen interessiert. Nachdem ich 10 Jahre lang als stellvertretender Gebietsleiter tätig war, spürte ich schließlich das Bedürfnis nach mehr Abwechslung und Herausforderung. Die Finanzierung rückte als großes Thema in den Fokus, besonders in Regionen wie Kärnten und Osttirol, wo eine hohe Nachfrage herrschte. Doch nach einem Jahrzehnt war die Luft für mich dort einfach draußen. Also kündigte ich, ohne einen konkreten Plan zu haben. Die Idee, in den Außendienst oder in die Selbstständigkeit zu gehen, geisterte jedoch schon länger in meinem Kopf herum. Schließlich fand ich den Weg in die Selbstständigkeit über meinen früheren Vertriebschef.
Ich habe mich entschieden, auch das Versicherungsgeschäft als zweites Standbein in meine Tätigkeit als Finanzierungsberater zu integrieren. Denn wenn man Finanzierungen anbietet, ist auch eine entsprechende Absicherung für die Personen und für die Immobilie unerlässlich. Der größte Antrieb für mich war stets, dass es am Markt bessere Lösungen gibt, als ich sie meinen Kunden bisher bieten konnte, wie ich noch an die Angebote eines einzelnen Instituts gebunden war. Heute ist das zum Glück anders: Durch die Vielzahl an Partnern, mit denen ich bei clever-finanziert zusammenarbeite, kann ich nun eine breitere Palette an Produkten abdecken und individuell auf die Bedürfnisse meiner Kunden eingehen. Ein großer Vorteil dabei ist, dass ich unabhängig bin und keine Rücksicht auf bestimmte Institutionen nehmen muss.
clever-finanziert: Das klingt nach einem sehr spannenden Werdegang. Was gefällt dir denn eigentlich am besten an deinem Beruf und was motiviert dich am meisten?
Norbert Mühlmann: Was mir besonders gefällt, ist der direkte Kontakt mit meinen Kunden. Mich motiviert es enorm, ehrlich und offen sein zu dürfen. Ich bin kein Fan von Schönfärbereien und verspreche nichts, was nicht klar ist, oder wo ich mir nicht sicher bin, ob sich das auch halten lässt oder nicht. Wenn ich merke, dass meine Kunden Vertrauen gewinnen und haben, ist das für mich das Größte. Ich berate meine Kunden wie Freunde oder Verwandte und glaube fest daran, dass ein familiärer Umgang die Grundlage für eine ehrliche und offene Zusammenarbeit bildet. Es geht nicht nur darum, das Geschäft zu machen, sondern gemeinsam die bestmögliche Lösung für den echten, individuellen Bedarf zu finden und sich darüber zu freuen. Aus Erfahrung weiß ich übrigens auch, dass es reiner Zufall wäre, wenn das Angebot der Hausbank das Beste für meine Kunden wäre.
clever-finanziert: Der Wohnbaufinanzierungsmarkt ist aktuell von einigen Herausforderungen geprägt. Mit welchen dieser Herausforderungen siehst du dich gerade besonders konfrontiert?
Norbert Mühlmann: Eine meiner größten Herausforderungen ist ehrlicherweise oft die Geduld. Manchmal muss man rasch handeln, um Chancen nicht zu verpassen, aber gleichzeitig ist es wichtig, eng mit meinen Kunden zusammenzuarbeiten und den Dingen die Zeit zu geben, die sie eben brauchen. Darüber hinaus merke ich, dass es oft auch nicht einfach ist, ein klares Bild vom Berufsbild des Finanzierungsberaters zu vermitteln, da dies oft aus Unkenntnis leider eher negativ wahrgenommen wird. Es ist wichtig zu betonen, dass seriöse Finanzierungsmakler wie ich den Kunden nur Vorteile bringen und – im Gegenteil zur Hausbank – eben über eine Vielzahl von Optionen verfügen, aus denen sich dann auch wirklich das beste, am Markt verfügbare Angebot finden lässt.
clever-finanziert: Wie würdest du wollen, dass dich deine Kunden nach dem ersten Gespräch beschreiben?
Norbert Mühlmann: Ich würde mir wünschen, dass meine Kunden mich als offen, ehrlich und kompetent beschreiben. Sie sollen spüren, dass ich mich für ihre Anliegen einsetze und über das nötige Know-how verfüge, um ihnen die bestmögliche Lösung anzubieten. Darüber hinaus bin ich vor allem in meiner Heimatregion Osttirol sowie in der Umgebung sehr gut vernetzt und stelle auch gerne meine Kontakte zur Verfügung. Diese Herangehensweise soll meinen Kunden in erster Linie ein Gefühl von Vertrauen und Sicherheit vermitteln.
clever-finanziert: Warum sollten Kunden gerade zu dir kommen und nicht zu jemand anderem?
Norbert Mühlmann: Ich glaube fest daran, dass ich meinen Kunden einzigartige Vorteile bieten kann. Durch meine langjährige Erfahrung und mein persönliches Engagement bin ich in der Lage, individuell auf die Bedürfnisse jedes Einzelnen einzugehen und maßgeschneiderte Lösungen zu finden. Zudem verfüge ich über ein breites Netzwerk an Partnern und kann auch über den reinen Kreditabschluss hinaus umfassende Unterstützung (z.B. Versicherungen der Immobilie, Auswahl passender Handwerker…) bieten. Mein Fokus liegt darauf, meinen Kunden die bestmögliche Betreuung zu bieten und all ihre Fragen zu beantworten.
clever-finanziert: Vielleicht kannst du uns noch einen kurzen Überblick über deine fachlichen Schwerpunkte geben?
Norbert Mühlmann: Meine fachlichen Schwerpunkte liegen vor allem in den Bereichen Finanzierung, Umschuldung und Sanierung. Ich habe mich intensiv mit diesen Themen auseinandergesetzt und kann meinen Kunden somit fundierte Beratung und Unterstützung bieten.
clever-finanziert: Wo siehst du gerade die größten Herausforderungen für Menschen, die sich ein Eigenheim kaufen möchten?
Norbert Mühlmann: Ich denke, die größten Herausforderungen liegen derzeit im Zusammenspiel von Zinsniveau und Immobilienpreisen. Die hohe Inflation und gleichzeitig sinkende Haushaltseinkommen stellen viele vor finanzielle Hürden. Es ist für viele Menschen sehr schwierig einzuschätzen, ob der Preis einer Immobilie ihrem tatsächlichen Wert entspricht und ob man sich diese auch langfristig leisten kann. Auch die Kreditvergabe wird durch verschiedene Regelungen erschwert. Dennoch glaube ich fest daran, dass Eigenheimbesitz grundsätzlich eine gute Idee ist, wenn er gut geplant und finanziert wird.
clever-finanziert: Ist es deiner Meinung nach also immer eine gute Idee, ein Eigenheim zu erwerben? Auch für jüngere Leute?
Norbert Mühlmann: Ich bin überzeugt davon, dass Eigentum immer eine gute Idee ist, vorausgesetzt, man plant und finanziert es verantwortungsbewusst. Ein Eigenheim bietet Sicherheit und Stabilität für die Zukunft. Es ist wichtig, sich nicht finanziell zu übernehmen und einen finanziellen Spielraum zu behalten, um eventuelle unvorhergesehene Ausgaben stemmen zu können. Für junge Leute kann der Kauf eines Eigenheims eine solide Investition in die Zukunft sein, vorausgesetzt, sie planen und finanzieren es vernünftig. Man sollte sich nur halbwegs sicher sein, wo und wie man langfristig leben möchte beziehungsweise ein realistisches (Exit-)Szenario für den Fall erstellen, wenn sich die Lebensumstände doch ändern. Auf jeden Fall ist es meiner Meinung nach wichtig, sich bei allen Schritten gut beraten zu lassen und sich von einem erfahrenen Profi durch den gesamten Prozess der Kreditvergabe begleiten zu lassen. So kann man sich in jedem Fall einiges an Stress und Ärger ersparen.
clever-finanziert: Das klingt nach einem smarten Ansatz, Norbert. Eine letzte Frage: Warum ist es deiner Meinung nach gerade jetzt sinnvoll, eine Umschuldung bestehender Kredite in Erwägung zu ziehen?
Norbert Mühlmann: Eine Umschuldung von variabel verzinsten Krediten kann gerade jetzt sinnvoll sein, da die Zinsen sehr hoch sind und nur sehr langsam sinken. Dadurch ergeben sich derzeit hohe Monatsraten und die Gesamtkreditkosten steigen. Durch eine Umschuldung zu günstigeren Fixzins-Konditionen kann man sofort Geld sparen und seine finanzielle Situation verbessern. Zudem bieten sich derzeit durch Förderungen und andere finanzielle Anreize attraktive Möglichkeiten für eine Umschuldung in Kombination mit Gebäudesanierungen. Es lohnt sich, darüber nachzudenken und sich von einem unabhängigen Experten beraten zu lassen.
clever-finanziert: Vielen Dank, Norbert, für diese aufschlussreichen Einblicke und deine Zeit. Es war mir eine Freude, mit dir zu sprechen.
Norbert Mühlmann: Danke für das interessante Gespräch, es hat mir ebenfalls Freude bereitet. Bei weiteren Fragen stehe ich gerne zur Verfügung!
Hier finden Sie noch weitere Infos zu Norbert: https://www.clever-finanziert.at/muehlmann-norbert/
