Sie planen eine einschneidende Veränderung in Ihrem Leben wie zum Beispiel die Gründung einer Familie, einen Jobwechsel oder gar einen beruflichen Umstieg? Sollten Sie darüber hinaus in naher Zukunft auch eine Wohnimmobilie erwerben wollen, dann möchten wir Sie in diesem Beitrag darauf hinweisen, dass solche Veränderungen Ihr Vorhaben erheblich beeinflussen können.
Zuerst einmal möchten wir Ihnen zu Ihrer geplanten Veränderung von ganzem Herzen gratulieren! Meist gehört zu diesem Schritt eben auch eine große Portion Mut. Bringt jedoch die Veränderung erhebliche finanzielle Einbußen mit sich, dann ist dies meist ein entscheidender Faktor, ob Sie eine Finanzierung für eine Immobilie genehmigt bekommen oder nicht.
Familienplanung und berufliche Veränderungen wirken sich auf die Kreditwürdigkeit aus. Das kann einerseits positive, aber auch negative Auswirkungen haben.
Der Kauf eines Eigenheims ist für viele Menschen ein lang gehegter Traum. Doch bevor man den ersten Schritt in diese Richtung geht, sollte man sich bewusst sein, dass es sich hierbei um eine große finanzielle Verpflichtung handelt. Eine entscheidende Frage, die sich dabei stellt, ist, wie sich die persönliche Familienplanung und etwaige berufliche Veränderungen auf die Kreditwürdigkeit auswirken, wenn man ein Eigenheim kaufen möchte.
Im Beratungsalltag erleben wir oft folgende Situation: jemand möchte sich verändern und das gleich auf ganzer Linie. Ein Jobwechsel oder eine Umschulung steht ins Haus und die Gründung einer eigenen Familie ist auch nicht mehr weit weg. Vielleicht ist auch schon das erste Kind unterwegs. Ist das Einkommen, in diesem Fall der Partnerin, kreditrelevant, dann ist dies der denkbar schlechteste Zeitpunkt, um für die Genehmigung einer Wohnbaufinanzierung anzusuchen.
Warum ist das so? Nun, es ist ganz einfach: Für Banken und Kreditinstitute sind Einkommen und Ausgaben des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin die wichtigsten Kriterien bei der Kreditvergabe für ein Eigenheim. Wenn man eine Familie plant oder bereits Kinder hat, wirkt sich dies meist auf das verfügbare Einkommen aus, was wiederum die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Demnach ist es unfassbar wichtig, bei der Beantragung eines Wohnkredits realistisch zu sein und die finanziellen Verpflichtungen, die mit der Familienplanung einhergehen, zu berücksichtigen.
Stabilität des Einkommens als entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe
Natürlich sind wir uns dessen bewusst, dass es sich hierbei um ein höchst persönliches und sensibles Thema handelt. Für die Seite, die Ihnen die Finanzierung Ihres Wohntraums ermöglicht, gilt jedoch hauptsächlich Eines: wie gering ist das Risiko, dass die kreditnehmenden Personen die monatlichen Raten nicht mehr bedienen können? Je abgesicherter sich die Bank oder das Kreditinstitut fühlt, umso höher ist die Chance auf die Gewährung einer Finanzierung für Ihr Eigenheim. Je stabiler Ihr Einkommen ist, desto eher können Sie mit einer positiven Entscheidung bezüglich einer Finanzierungsgenehmigung rechnen und umso besser/günstiger fallen die Kreditkonditionen für Sie aus.
Damit Sie bei der Finanzierung Ihres Eigenheims auch die bestmöglichen Konditionen erhalten, stehen wir von clever-finanziert Ihnen im gesamten Prozess von Beratung, Prüfung, Angebotslegung bis zur Auszahlung der ersten Kreditrate als starker Partner zur Seite.
Wir von clever-finanziert agieren als unabhängiger Kreditmakler und haben Zugang zu mehr Produkten als Ihre Hausbank oder andere Kreditinstitute in Ihrer Region und können Ihnen somit eine breitere Auswahl an Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten anbieten.
Unser aktuelles Portfolio besteht aus 140 Kreditinstituten mit über 400 Produktlösungen und vielen Sonderzinskontingenten mit Zinsgarantien bis zu 35 Jahren
Damit wir für Sie das bestmögliche, auf Ihre individuelle Situation abgestimmte Angebot finden können, sollten Sie jedoch die grundlegenden Voraussetzungen erfüllen, die für eine positive Kreditvergabe relevant sind. Sollte das zum aktuellen Zeitpunkt nicht der Fall sein, dann beraten wir Sie auch gerne, wie Sie diesen Umstand ehestmöglich ändern können.
Das Leben lässt sich nicht immer planen, sollten Sie allerdings in der glücklichen Lage sein, den Zeitpunkt Ihrer Veränderung selbst in der Hand zu haben, dann legen wir Ihnen sehr nahe, insbesondere mit einschneidenden Veränderungen wie Familiengründung oder beruflicher Veränderung noch etwas zu warten. Wenn Sie sich den Traum von der eigenen Wohnimmobilie von einer Bank oder einem Kreditinstitut finanzieren lassen möchten, dann handeln Sie smart und verschieben Ihre geplante Veränderung auf den Zeitpunkt, nachdem Ihr Immobilienkredit genehmigt wurde. Sollte aber speziell Ihre berufliche Veränderung jedoch eine positive Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit haben (z.B. höheres Einkommen oder noch sicherer Arbeitgeber etc.), dann können wir das auch entsprechend in der Umsetzung berücksichtigen.
Auch dabei gilt es einiges zu beachten, die Hauptfragen, die Sie sich immer stellen sollten, sind:
- Kann ich mir die Kreditrate auch wirklich zu jedem Zeitpunkt leisten?
- Habe ich einen Plan, falls ich über einen längeren Zeitpunkt über ein geringeres Einkommen verfüge?
- Im Falle einer beruflichen Veränderung oder der Gründung einer eigenen Familie: Wie sieht meine finanzielle Situation in dieser Phase aus und was tue ich, sollte diese Phase länger als erwartet dauern?
Es ist wichtig, gründlich zu planen und zu überlegen, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden – vor allem auch deshalb, um Ihrer (geplanten) Familie eine stabile und sichere Zukunft zu gewährleisten! Gerade aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, gegebenenfalls auf den Zeitpunkt zu warten, bis Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Sie sollten darüber hinaus auch genügend Ersparnisse angesammelt haben, um die Ausgaben für Ihre Familie problemlos decken zu können.
Auch eine berufliche Veränderung kann, wie bereits angekündigt, einen erheblichen Einfluss auf die Kreditvergabe haben. Wenn man beispielsweise plant, den Arbeitgeber zu wechseln oder in ein anderes Beschäftigungsverhältnis zu wechseln, kann dies Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben.
Banken berücksichtigen in der Regel das Einkommen und die Stabilität des Arbeitsplatzes des Kreditnehmers bei der Kreditvergabe. Wenn man den Arbeitgeber wechselt oder ein anderes Beschäftigungsverhältnis eingeht, kann dies zu einer Unsicherheit bezüglich des Einkommens führen, was wiederum die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Ein denkbar schlechter Zeitpunkt, um für einen Wohnkredit anzusuchen, ist, wenn man sich in einer unsicheren beruflichen Situation befindet. Es ist daher wichtig, bei einer (geplanten) beruflichen Veränderung vorsichtig zu sein und sich im Vorfeld über die möglichen Auswirkungen auf die Kreditvergabe zu informieren. Es kann sinnvoll sein, vor einer beruflichen Veränderung einen Kredit aufzunehmen, wenn man ein stabiles Einkommen hat und das Eigenheim eine langfristige Investition darstellt.
Wenn Sie also ein Eigenheim kaufen möchten, sollten Sie Ihre Familienplanung und mögliche berufliche Veränderungen sorgfältig berücksichtigen. Beide Faktoren können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und die Höhe Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen beeinflussen. Es ist daher wichtig, Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und sicherzustellen, dass Sie genügend finanziellen Spielraum haben, um zukünftige Ausgaben zu decken.
Mit einer sorgfältigen Planung können Sie Ihren Traum vom Eigenheim in die Tat umsetzen und gleichzeitig Ihre finanzielle Stabilität sicherstellen.
Das Team von clever-finanziert freut sich sehr darauf, Sie dabei zu unterstützen und Ihnen am Weg zur Erfüllung Ihres Wohnglücks zur Seite zu stehen!
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