Viele Menschen träumen davon, ein eigenes Zuhause zu besitzen, lassen sich allerdings immer häufiger am Weg dorthin verunsichern. Dies ist oft einer provokanten These geschuldet, die viele, oft selbsternannte, Anlageberater propagieren: „Kaufen Sie keine Immobilie zum Wohnen. Mieten ist smarter. Kaufen Sie stattdessen eine Immobilie als Investment, die Sie vermieten.“
Die Argumente klingen auf den ersten Blick überzeugend: Liquidität bleibt erhalten, das Kapital arbeitet angeblich effizienter in einer vermieteten Immobilie, und wer mietet, bleibt flexibel. Doch was, wenn Sie aber unbedingt Ihr Zuhause auch besitzen möchten? Wir glauben, dass die oben beschriebene Sichtweise zu kurz greift. Denn sie blendet aus, dass ein selbstbewohntes Eigenheim weit mehr ist als eine Immobilie. Das eigene Zuhause ist ein strategisches Investment für das ganze Leben.
Im folgenden Beitrag haben wir von clever-finanziert daher die wichtigsten Punkte für Sie zusammengefasst, warum ein Investment in eine eigene Wohnimmobilie Sicherheit, Stabilität, Lebensqualität und auch langfristigen Vermögensaufbau bringen kann und was es dabei zu beachten gilt.
Die große Frage: Zahlt sich ein Eigenheim finanziell wirklich aus?
Der unsichtbare Vermögensaufbau: Tilgung statt Miete.
Der größte Unterschied zwischen Miete und Eigentum ist offensichtlich und wird dennoch oft unterschätzt: Jede Mietzahlung ist ein reiner Konsumaufwand. Jede Kreditrate hingegen ist teilweise ein Investment in Ihr eigenes Vermögen.
Während die Zinsanteile zu Beginn der Finanzierung höher sind, steigt mit den Jahren der Tilgungsanteil. Das bedeutet: Mit jeder Monatsrate wächst Ihr Eigenkapital, still und stetig.
Ein einfaches Beispiel verdeutlicht das: Nehmen wir an, Sie finanzieren eine Immobilie im Wert von 400.000 Euro mit einem Kredit über 350.000 Euro. Nach 10 Jahren haben Sie, je nach Zins und Tilgung, vielleicht bereits 80.000 bis 100.000 Euro Ihres Kredits zurückgezahlt. Das ist reales Vermögen, das Ihnen gehört.
Diese Form des Vermögensaufbaus ist nicht spektakulär, aber nachhaltig. Sie basiert nicht auf kurzfristigen Marktbewegungen, sondern auf konsequenter Rückzahlung.
Mit anderen Worten: Wer in den eigenen vier Wänden wohnt, spart automatisch und verhält sich höchstwahrscheinlich etwas disziplinierter bei den Ausgaben.
Wertsteigerung über die Zeit, auch ohne Spekulation.
Viele Berater argumentieren, dass Immobilien zur Eigennutzung keine „echte Rendite“ abwerfen. Doch das stimmt nur, wenn man den Wertzuwachs der Immobilie ignoriert.
In den vergangenen Jahrzehnten haben Immobilienwerte in Österreich, vor allem in Ballungsräumen, langfristig deutlich zugelegt. Auch wenn kurzfristige Schwankungen vorkommen, bleibt das Grundprinzip bestehen: Land und Wohnraum sind endlich und die Nachfrage bleibt hoch. Eine Trendumkehr ist übrigens nicht absehbar. Wir haben aktuell sogar die Situation, dass vor allem leistbarer Wohnraum in ganz Europa immer knapper wird. Das bedeutet: Selbst bewohntes Eigentum kann nicht nur über die Tilgung, sondern auch durch Wertsteigerung zum Vermögensaufbau beitragen.
Ein weiterer Aspekt: Anders als bei Investments am Kapitalmarkt müssen Sie sich nicht ständig mit Kursschwankungen beschäftigen. Ihr Zuhause ist kein Spekulationsobjekt, sondern eine Lebensgrundlage und trotzdem wächst sein Wert langfristig mit der Wirtschaft, der Region, der Infrastruktur und letztendlich auch mit der Nachfrage.
Ein Eigenheim ist mehr als eine Immobilie, es ist Lebensqualität mit bleibendem Wert.
Finanzielle Rendite ist nur eine Seite der Medaille. Die andere ist Lebensqualität.
Ein Eigenheim bietet etwas, das kein Investmentfonds je ersetzen kann, und zwar das Gefühl von Sicherheit, Zugehörigkeit und Selbstbestimmung. In der eigenen Wohnimmobilie gestalten Sie Ihre Umgebung nach Ihren Vorstellungen. Sie können planen, ohne sich Gedanken über Mietsteigerungen, befristete Verträge oder Eigentümerwechsel zu machen. Und Sie investieren in einen Ort, an dem Ihre Lebensgeschichte stattfindet.
Diese emotionale Stabilität hat auch einen wirtschaftlichen Wert: Menschen mit Wohneigentum sind laut Studien im Durchschnitt finanziell stabiler, verfügen über höhere Rücklagen und sparen langfristig mehr als Mieter.
Ein Zuhause schaffen, für sich selbst und die Familie.
Wer über den Kauf eines Eigenheims nachdenkt, denkt oft auch an die Zukunft und in den meisten Fällen beinhaltet diese eine eigene Familie, Stabilität und Wurzeln. Ein Zuhause zu besitzen bedeutet, einen Ort zu schaffen, an dem gemeinsame Erinnerungen wachsen können.
Gerade wenn Sie planen, eine Familie zu gründen, ist das Eigenheim mehr als ein Investment, es ist ein sicherer Rahmen für das gemeinsame Leben. In einer Mietwohnung ist Flexibilität zwar hoch, aber Stabilität oft begrenzt: Mietverträge laufen aus, Eigentümer wechseln, oder es wird einfach mehr Platz benötigt. Diese Unsicherheit zwingt viele Familien dazu, mehrmals umzuziehen, was emotional und organisatorisch belastend ist.
Das Eigenheim hingegen bietet Kontinuität. Kinder wachsen in derselben Umgebung auf, Nachbarschaften werden vertraut, und das Zuhause wird zu einem festen Ankerpunkt.
Selbst im Fall einer Trennung, ein Thema, das man natürlich nicht gerne anspricht, aber realistisch bedenken sollte, bleibt die Immobilie häufig im Familienbesitz. Oft dient sie weiterhin als Zuhause für die Kinder oder als gemeinsamer Vermögenswert, den man fair aufteilen kann. Mit der richtigen Planung, etwa über vertragliche Regelungen oder klare Eigentumsverhältnisse, lässt sich auch für solche Szenarien vorsorgen.
Und selbst, wenn Sie keine Familie gründen möchten oder allein leben, bleibt ein Eigenheim eine wertvolle Entscheidung: Denn es bedeutet, etwas Bleibendes zu schaffen, das wirklich Ihnen gehört. Ein Ort, der Ihre Persönlichkeit widerspiegelt, Ihre Geschichte trägt und ein Fundament bildet, emotional wie materiell.
Miete vs. Eigenheim: Die wahre Kostenrechnung.
Oft heißt es, Mieten sei ja günstiger, weil Eigentum mit Nebenkosten, Instandhaltung und Zinsen teurer ist. Kurzfristig stimmt das auch häufig. Doch auf lange Sicht verschiebt sich das Bild, besonders, wenn man die Gesamtkosten über 20 oder 30 Jahre betrachtet.
Während Mieten dauerhaft Geld kostet, verschwindet die Kreditrate irgendwann und mit ihr ein großer monatlicher Fixkostenblock. Wer dann schuldenfrei wohnt, hat plötzlich mehr finanziellen Spielraum, um zu reisen, zu investieren oder Rücklagen zu bilden.
Außerdem: Mieten steigen mit der Inflation. Eine langfristig fixierte Kreditrate bleibt stabil, das schützt vor Preissteigerungen und schafft Planbarkeit. Deshalb ist es auch so wichtig, ein Kreditangebot auszuwählen, das wirklich zur eigenen Situation passt.
Blenden Sie die Risiken nicht aus, aber bewerten Sie diese realistisch.
Natürlich gibt es auch Risiken beim Eigenheimkauf, die man kennen und einplanen sollte:
Zinsänderungsrisiko: Bei variablen Krediten können steigende Zinsen die Monatsrate erhöhen. Eine Umschuldung oder Zinsbindung kann hier Sicherheit schaffen.
Wertschwankungen: Immobilienpreise können regional sinken, insbesondere, wenn sich die Nachfrage verändert.
Instandhaltung: Eigentum bedeutet Verantwortung. Rücklagen für Reparaturen und Modernisierungen sind daher unerlässlich.
Lebensumstände: Berufliche Veränderungen oder Trennung können den Finanzplan beeinflussen. Eine flexible Finanzierungsstrategie ist daher wichtig.
Entscheidend ist dabei Folgendes: Diese Risiken sind steuerbar, mit der richtigen Beratung, Planung und Absicherung. Im Gegensatz zu vielen anderen Anlageformen haben Sie bei Ihrem Eigenheim mehr Kontrolle, wofür Sie Ihr Geld tatsächlich ausgeben.
Warum das Eigenheim langfristig gegenüber einem „Investment-Objekt“ gewinnt.
Ein weiterer Mythos ist auch der, dass man doch besser Miete zahlen und eine Anlegerwohnung kaufen sollte, da das angeblich mehr Rendite bringt. Dieses Modell funktioniert theoretisch, praktisch aber nur, wenn man bereit ist, hohe Verantwortung, Risiko und Aufwand zu übernehmen: Leerstand, Reparaturen, Mietausfälle, steuerliche Komplexität, steigende Betriebskosten, all das schmälert die Rendite.
Hinzu kommt: Sie zahlen weiterhin Miete für Ihre eigene Wohnung und das ist Geld, das in keinem Vermögenswert landet.
Das Eigenheim hingegen ersetzt eine laufende Ausgabe (Miete) durch eine Investition in Ihr Eigentum. Selbst wenn die nominale Rendite geringer erscheint, bleibt der Effekt auf Ihr Vermögen stärker, weil Sie doppelt profitieren: Sie bauen Vermögen auf und sparen Mietkosten.
Strategisch denken, emotional leben: Der Mittelweg als Erfolgsrezept.
Die Wahrheit liegt, wie so oft, in der Mitte. Es geht nicht darum, sich zwischen Emotion oder Strategie zu entscheiden, sondern darum, beides zu verbinden.
Wer sein Eigenheim als Teil einer ganzheitlichen Finanzstrategie betrachtet, trifft eine starke Entscheidung fürs Leben, für Stabilität und für langfristigen Vermögensaufbau.
Man kann durchaus zusätzlich investieren, in Fonds, Wertpapiere oder sogar in eine zweite Immobilie. Doch das eigene Zuhause bleibt das stabilste Fundament Ihres Vermögens.
Denn während andere Anlageformen schwanken, bietet es Ihnen ein Dach über dem Kopf und das unbezahlbare Gefühl, wirklich angekommen zu sein.
Das Eigenheim ist kein Widerspruch zur Vermögensbildung, es ist ihre Basis.
Die Behauptung, ein Eigenheim sei kein Investment, ist zu kurz gedacht. Ein Zuhause ist vielleicht nicht die renditestärkste Anlage, aber sie ist eine der solidesten.
Es schafft Werte, die über Geld hinausgehen und trotzdem langfristig finanzielle Sicherheit und Wohlstand fördern.
Wer sich heute für Eigentum entscheidet, investiert nicht nur in Wände und Ziegel, sondern in Lebensqualität, Stabilität und Unabhängigkeit.
Oder, um es ganz auf den Punkt zu bringen: Miete kostet, Eigentum schafft.
Und das macht das selbst bewohnte Eigenheim zu einem Investment, das sich auf allen Ebenen lohnt: finanziell, emotional und strategisch.
Wir von clever-finanziert helfen Ihnen gerne dabei, eine Finanzierung für Ihr Eigenheim zu finden, die wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt. Wir beraten Sie auch im Hinblick auf Ihre langfristigen Wohnträume und finden eine Lösung, die dabei hilft, diese Träume zu verwirklichen. Vereinbaren Sie gleich HIER einen Termin mit uns für ein erstes, unverbindliches Gespräch. Wir freuen uns auf Sie!
