Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen ein zentrales Lebensziel. Gerade im Herbst, wenn die Sommerprojekte abgeschlossen sind und wieder mehr Struktur in den Alltag einkehrt, ist eine gute Zeit, konkrete Schritte in Richtung Eigenheim zu setzen. Doch der Weg zur eigenen Immobilie beginnt nicht erst mit dem Hausbesuch oder der Unterschrift unter dem Kaufvertrag, sondern mit einer optimal vorbereiteten Finanzierung.
Eine solide Finanzierung ist das Fundament für Ihren Wohntraum. Doch Achtung: Der Finanzierungsprozess kann je nach individueller Situation, Marktgegebenheiten und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen mehrere Wochen in Anspruch nehmen. Umso wichtiger ist es, so bald als möglich die nötigen Vorbereitungen zu treffen. Denn wer jetzt aktiv wird, kann im Herbst bereits den Einzug planen oder sich zumindest schon gezielt nach passenden Objekten umsehen.
clever-finanziert ist die Adresse für Ihre Eigenheimfinanzierung, denn mit unserer Erfahrung und Expertise stehen wir Ihnen beim gesamten Prozess verlässlich zur Seite. Damit wir Sie schnell und gezielt für eine erfolgreiche Finanzierung im Herbst unterstützen können, empfehlen wir Ihnen: Nutzen Sie die ruhigeren Sommermonate für Ihre Vorbereitung. Weil es wichtig ist, dass Sie sich gut in die Thematik einfinden können, haben wir fünf essenzielle Schritte für Sie zusammengefasst, mit denen Sie sich optimal auf die Finanzierung vorbereiten können:
Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick über die eigene finanzielle Situation.
Bevor Sie sich auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie machen, sollten Sie Ihre finanzielle Ausgangslage genau kennen.
Hierzu empfehlen wir Ihnen, folgende Punkte zu berücksichtigen:
- Monatliches Nettoeinkommen (auch von Partner:in, falls gemeinsam finanziert wird)
- Fixkosten und laufende Ausgaben (Miete, Versicherungen, Kredite, etc.); idealerweise in einer Tabelle aufgelistet
- Eigenkapital (Erspartes, mögliche Zuschüsse von Familie, Bausparer, etc.)
- Bestehende Verbindlichkeiten (Kredite, Leasingverträge)
Erstellen Sie im besten Fall eine Haushaltsrechnung. Sie zeigt Ihnen schnell, welchen monatlichen Spielraum Sie für eine Kreditrate haben und ist ein guter Anhaltspunkt für potentielle Finanzierungsgeber.
2. Sammeln Sie frühzeitig relevante Unterlagen.
Ein häufiger Grund, warum Finanzierungen verzögert werden, sind fehlende Unterlagen. Dabei lässt sich hier im Vorfeld sehr viel Zeit sparen.
Wichtige Unterlagen, die fast immer benötigt werden:
- Einkommensnachweise der letzten 3 Monate
- Jahreslohnzettel falls vorhanden
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Nachweise über Eigenkapital (Sparbücher, Depots, Bausparverträge)
- Nachweise über bestehende Kredite
- bei Selbstständigen: Jahresabschlüsse, Steuerbescheide, Einnahmen-Ausgaben-Rechnung; Prognosen über Einkommensentwicklung
Allgemein gilt: Je besser Ihre Unterlagen aufbereitet sind, desto schneller kann Ihre Finanzierung genehmigt werden.
3. Vergleichen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten, am besten mit Profis.
Die Wahl des richtigen Finanzierungspartners ist entscheidend. Zinssätze, Laufzeiten und Tilgungsmodelle unterscheiden sich zum Teil erheblich. clever-finanziert hilft Ihnen dabei, maßgeschneiderte Finanzierungslösungen zu finden, die zu Ihrer Lebenssituation passen.
4. Legen Sie realistische Budgetgrenzen fest und kalkulieren Sie mit Spielraum.
Bevor Sie sich auf die Immobiliensuche begeben, ist es entscheidend, eine klare Obergrenze für den Kaufpreis festzulegen. Viele Käufer:innen lassen sich von Emotionen leiten und übersteigen ihr ursprünglich geplantes Budget, was später zu finanzieller Belastung führen kann.
Worauf Sie achten sollten:
- Kalkulieren Sie realistische monatliche Raten, die zu Ihrer finanziellen Lebensrealität passen und die auch in Zukunft tragbar bleiben, selbst bei unvorhergesehenen Ausgaben.
- Berücksichtigen Sie Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar, Maklerprovision, Eintragungsgebühren, diese können bis zu 10 % zusätzlich zum Kaufpreis ausmachen.
- Planen Sie einen Puffer für Sanierungen, Möbel oder unerwartete Ausgaben ein.
- Denken Sie langfristig: Was passiert bei Jobwechsel, Familienplanung oder Zinsänderungen?
5. Nutzen Sie die Sommerzeit strategisch und sichern Sie sich einen Start im Herbst.
Während viele im Juli und August noch auf Urlaub sind, ist genau jetzt Ihre Chance: Beratungs- und Banktermine lassen sich leichter und oft schneller vereinbaren, weil die Nachfrage in diesen Wochen geringer ist.
Vorteile eines Sommer-Starts:
- Kein Zeitdruck durch Jahresendgeschäft oder Schulstart (seien Sie schnell, dann geht es sich heuer noch aus!)
- Mehr Flexibilität bei der Terminwahl
- Frühzeitige Finanzierungszusage bedeutet mehr Verhandlungsspielraum beim Kauf
Nutzen Sie im besten Fall die verbleibenden Wochen im Sommer, um alles vorzubereiten, dann starten Sie im September mit klarem Kopf in die heiße Phase.
clever-finanziert: Ihr Partner für eine schnelle und fundierte Finanzierung
Mit clever-finanziert haben Sie einen erfahrenen, unabhängigen Partner an Ihrer Seite, der nicht nur die besten Konditionen für Sie herausholt, sondern auch Ihre Zeit und Nerven schont. Wir wissen: Der Weg zum Eigenheim kann herausfordernd sein, besonders dann, wenn man ihn alleine geht. Deshalb nehmen wir Ihnen viele der aufwändigen Vergleichs- und Abstimmungsprozesse ab, koordinieren mit Banken und unterstützen Sie dabei, Ihre Unterlagen vollständig und korrekt vorzubereiten.
So sparen Sie wertvolle Zeit, vor allem, wenn Sie bereits im Herbst den Zuschlag für Ihre Wunschimmobilie erhalten möchten. Sollte sich der Abschluss aus individuellen Gründen doch etwas verzögern, ist das kein Beinbruch: Mit einer guten Vorbereitung und der Unterstützung von clever-finanziert kann Ihre Finanzierung auch wenige Wochen später noch problemlos umgesetzt werden.
Wichtig ist nur: Schieben Sie das Thema nicht unnötig hinaus. Jede Woche, die Sie jetzt investieren, bringt Sie Ihrem Ziel vom eigenen Zuhause ein Stück näher und erhöht Ihre Chancen auf eine reibungslose, erfolgreiche Umsetzung Ihres Wohntraums.
Gute Vorbereitung spart Zeit, Geld und Nerven
Wer seinen Wohntraum verwirklichen möchte, sollte die Finanzierung nicht auf die lange Bank schieben. Gerade in einem Markt, in dem Nachfrage und Zinsen sich ständig ändern können, zählt die Vorbereitung mehr denn je.
clever-finanziert ist Ihr Partner auf dem Weg zum Eigenheim. Mit uns an Ihrer Seite gelingt der Einstieg in die Finanzierung strukturiert, stressfrei und individuell abgestimmt.
Nutzen Sie jetzt den Sommer und machen Sie den Herbst (oder spätestens den Winter) zum Beginn Ihres neuen Lebensabschnitts im eigenen Zuhause.
Sie möchten gleich starten? Dann kontaktieren Sie uns HIER für ein unverbindliches Beratungsgespräch, je früher, desto besser!
