Keine Zinserhöhung: EZB hebt Leitzins vorerst nicht an
Endlich ist es passiert! Die Europäische Zentralbank hat in ihrer Sitzung am 26. Oktober beschlossen, den Leitzins vorerst nicht anzuheben, er bleibt also bei 4,5 Prozent. Grund für diese Entscheidung ist die etwas rückläufig entwickelte Inflation in der Euro-Zone im letzten Monat sowie die Zunahme der geopolitischen Unsicherheiten.
Dies ist eine gute Nachricht für Kreditnehmer:innen, da dies aktuell ein optimales Zeitfenster für neue Kredite bietet. Wie sich das Zinsniveau in den nächsten Monaten weiterentwickeln wird, ist jedoch unklar. Die nächste leitzinsrelevante Sitzung der EZB, bei der es eine Zinsentscheidung gibt, findet am 14. Dezember statt. Bis dahin heißt es abwarten.
Umschuldung: nach wie vor bewährtes Mittel, um Ihren Wohnkredit leistbar zu machen
Wenn auch Sie aufgrund der bisher steigenden Zinsen panisch werden und Angst haben, bei der nächsten oder übernächsten Zinserhöhung sich Ihre Kreditrate nicht mehr leisten zu können, dann bietet sich eine Umschuldung an. Vor allem bei variabel verzinsten Krediten macht es Sinn, auf einen oft günstigeren Fixzinssatz in Kombination mit einer längeren Laufzeit umzustellen, um eine finanzielle Entlastung zu erwirken. Hier besteht auch die Möglichkeit, mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenzufassen und die Gesamtschulden effizienter zu strukturieren.
Auch wenn Sie schon lange eine Sanierung an Ihrem Eigenheim oder bauliche Energiesparmaßnahmen planen, ist dieser Zeitpunkt ideal. Bei clever-finanziert sind wir darauf spezialisiert, Ihren bestehenden Kredit in ein passendes (Fixzins-)Angebot umzuschulden, das Ihren Wohnkredit wieder leistbar macht und Ihnen wieder ruhigen Schlaf ermöglicht.
Die jüngste EZB-Entscheidung bewirkt, dass neue (fix verzinste) Kredite zwar allgemein nicht teurer werden, bedeutet jedoch im Umkehrschluss, dass variable Kredite über einen längeren Zeitraum teurer bleiben, eine kompetente Beratung zum Thema Umschuldung kann daher keinesfalls schaden.
Spezialfall: Umschuldung von Schweizer-Franken-Krediten
In den 90er Jahren wurden zahlreiche Kredite in Schweizer Franken an Privatpersonen vergeben, vor allem während der Finanzkrise 2008 galt der Franken als sicherer Hafen. Seit dem Anstieg der Inflation in der Eurozone 2022 wurde der Aufwertungstrend gegenüber dem Euro beschleunigt, wobei es mit wieder rückläufigen Inflationsraten zu einer Konsolidierung kam. Die Franken-Kredite sind vor allem zwischen 2007 und 2008 für manche Personen zu einem Problem geworden, da das Erstarken des Schweizer Frankens gegenüber dem Euro die Zinsgewinne rasant aufgefressen hat. Eine Umschuldung auf ein Euro-Kredit-Modell kann Ihnen dabei helfen, Kosten und Nerven zu sparen.
Aktuell ist es sehr unsicher, wie es mit dem Kurs des Schweizer Franken weitergeht, bezeichnend ist auch die Tatsache, dass keine österreichische Bank mehr Schweizer-Franken-Kredite an Verbraucher:innen mit Euro-Einkommen vergibt. In dieser Situation kann eine Umschuldung sehr sinnvoll sein und Ihnen möglicherweise einiges an Kosten und Nerven ersparen. Auch hier ist eine eingehende Beratung unerlässlich.
Bleiben Sie aktiv!
Der Herbst 2023 verdeutlicht uns also, dass es nach einer längeren Zinserhöhung in Folge auch hier zu einer Pause kommen kann und die EZB ihren Kurs auch einmal unterbricht. Es sind eben viele Entwicklungen von einem aktuell eher volatilen Markt abhängig und deshalb ist es besonders wichtig, aktiv zu bleiben und angesichts der eher unsicheren Lage nicht in eine Art Schockstarre zu verfallen und nichts zu tun.
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