Die kommenden Monate bringen viele spannende Entwicklungen für Menschen, die den Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen wollen. Sinkende Zinsen, gelockerte Kreditvergabekriterien und ein weiterhin dynamischer Immobilienmarkt sind zu erwarten. Doch was bedeuten diese Faktoren konkret für Ihre Kauf- und Finanzierungsentscheidungen im Jahr 2025? Patrick Schwarz, Finanzierungsexperte bei clever-finanziert, gibt im folgenden Interview einen umfassenden Ausblick und wertvolle Tipps für künftige Immobilienbesitzer:innen.
Patrick, wie glaubst du, wird sich das Zinsniveau in diesem Jahr entwickeln?
Patrick Schwarz: Ich orientiere mich da grundsätzlich an den Prognosen der Banken und Volkswirte. Die Inflation lag im Dezember 2024 mit 2 % genau im Stabilitätsziel der Europäischen Zentralbank. Für 2025 wird erwartet, dass die EZB weitere Zinssenkungen vornimmt. Aktuell befinden wir uns noch in einer inversen Zinskurve, aber ich gehe davon aus, dass diese heuer endet. Das Thema ist komplex, aber kurz zusammengefasst: Es geht auf jeden Fall wieder in eine positive Richtung für Kreditnehmer:innen.
Wird es dadurch auch einfacher, einen Wohnkredit zu bekommen?
Patrick Schwarz: Ja, definitiv. Die sinkenden Zinsen sind ein wesentlicher Faktor, aber noch wichtiger ist, dass die KIM-Verordnung im Juni 2025 ausläuft. Diese Verordnung hat die Kreditvergabekriterien in den letzten Jahren verschärft. Sobald sie wegfällt, könnten die Banken wieder flexibler agieren. Wie genau sich das auswirkt, müssen wir noch sehen, aber allein die Aussicht darauf ist eine positive Nachricht für alle, die einen Wohnkredit suchen.
Wie stark beeinflussen politische Entwicklungen den heimischen Immobilienmarkt?
Patrick Schwarz: Politische Entscheidungen im In- und Ausland wirken sich oft indirekt, aber langfristig spürbar aus. Ob es um steuerliche Rahmenbedingungen, Bauvorschriften oder staatliche Förderprogramme geht, all das bestimmt mit, wie sich der Immobilienmarkt entwickelt. Internationale wirtschaftliche Trends können ebenfalls Einfluss nehmen, sei es durch Zinsentscheidungen oder globale Lieferkettenprobleme, die die Baukosten beeinflussen.
Sollte man in der aktuellen Lage lieber noch abwarten oder sich rasch um eine Finanzierung bemühen?
Patrick Schwarz: Das hängt stark von der individuellen Situation ab. Beim Immobilienkauf ist oft Eile geboten, denn gute Objekte sind schnell vergriffen. Wer zu lange zögert, könnte die Traumimmobilie verlieren. Beim Neubau ist die Lage etwas entspannter, aber die Baukosten steigen weiterhin, weshalb auch hier schnelles Handeln ratsam ist. Mein Rat: Die Finanzierung jetzt prüfen und fixieren, denn Optimierungen kann man später immer noch vornehmen.
Was macht die Region Bucklige Welt besonders attraktiv für Eigenheimkäufer:innen?
Patrick Schwarz: Die Bucklige Welt bietet vieles, was sich Eigenheimkäufer:innen wünschen: Naturverbundenheit, Ruhe, große Grundstücke und einen beeindruckenden Weitblick. Die Preise sind im Vergleich zu den Städten noch relativ günstig. Zudem sind die Nachbarschaftsbeziehungen oft sehr eng, was für viele ein großer Vorteil ist. Diese Region vereint ländliche Idylle mit guten Erholungsmöglichkeiten.
Die steigenden Mietpreise machen es schwerer, ausreichend Eigenkapital zu sparen. Welchen Tipp gibst du Menschen, die trotzdem ein Eigenheim anstreben?
Patrick Schwarz: Jeder Fall ist individuell, aber es gibt verschiedene Lösungen für das Problem des fehlenden Eigenkapitals. Mietkauf-Modelle sind eine Möglichkeit – dabei wird ein Teil der gezahlten Miete auf den Kaufpreis angerechnet. Auch der Ausbau oder Umbau des Elternhauses kann eine sinnvolle Option sein, bei der kein Eigenkapital erforderlich ist. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines zusätzlichen Pfandrechts auf andere Immobilien oder Grundstücke, um das Eigenkapital zu ersetzen. Wichtig ist, dass man sich hierbei von einem Experten beraten lässt, um die beste Lösung zu finden.
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