Wir haben unseren clever-finanziert Blog ins Leben gerufen, um Ihnen nicht nur zahlreiche wertvolle Infos und Tipps rund um das Thema Eigenheimfinanzierung zu liefern, sondern auch damit Sie stets top informiert sind, was das aktuelle Marktumfeld betrifft.
In diesem Beitrag berichten wir über aktuelle Ereignisse zum Thema Finanzierung und Kreditvergabe für Wohnimmobilien, die rein zu Ihrer Information dienen. Wenn Sie in naher Zukunft mit dem Gedanken spielen, sich um die Finanzierung Ihres Eigenheims zu bewerben, dann ist ein Großteil dieser Informationen für Sie mit Sicherheit von hoher Relevanz.
Schließlich ist es uns ein besonderes Anliegen, dass Sie top informiert und bestmöglich beraten in das Abenteuer Eigenheim starten!
Der folgende Beitrag soll Ihnen vor allem einen Überblick über die letzten, den Markt beeinflussenden Ereignisse im Frühling 2023 verschaffen
Der Zinsanstieg setzt sich fort, weitere Erhöhungen durch EZB sind geplant
Aufgrund der vergangenen EZB-Zinserhöhungen sind Kredite für Immobilien bekannterweise um ein Vielfaches teurer und für immer mehr Menschen so gut wie unleistbar geworden.
Leider setzt sich dieser Trend fort, denn als Antwort auf die weiterhin hohe Inflation (im April 2023 lag sie bei 7%) steigen die Zinsen weiter. Erst am 4. Mai kam es zu einer abermaligen Zinserhöhung und zwar um 0,25 Prozentpunkte. Erst Mitte März erreichte uns die Nachricht, dass die EZB für eine weitere Erhöhung auf 3,5 Prozent gestimmt hat. Aktuell liegt der Hauptrefinanzierungssatz ab 20. Mai somit bei 3,75 Prozent. Expert:innen gehen von weiteren Erhöhungen aus, die vermutlich bereits bei der nächsten Sitzung des EZB-Rats im Juni beschlossen werden.
Auch wenn diese Nachrichten für all jene, die in naher Zukunft planen, eine eigene Immobilie mittels Fremdfinanzierung zu erwerben, nicht gerade Grund zur Freude sind, so sind dies erforderliche Schritte seitens der EZB, um zu verhindern, dass die Inflation dauerhaft hoch bleibt und der Euro zu viel an Wert verliert. Wir möchten an dieser Stelle auch darauf hinweisen, dass es trotz diesen Gegebenheiten immer noch möglich ist, eine Finanzierung zu attraktiven Konditionen zu erhalten.
Erleichterung bei der Kreditvergabe an Senioren
Das aktuelle Marktumfeld hält zum Glück auch einige positive Nachrichten bereit – zumindest für all jene, die sich im etwas fortgeschrittenen Lebensalter befinden. Die Novelle des Hypothekar- und Immobiliengesetzes, die am 1. Mai in Kraft tritt, vereinfacht die Kreditvergabe an Senioren. Somit können diese ihr Eigenheim leichter altersgerecht umbauen oder eine energetische Sanierung durchführen. Ein höheres Alter darf somit kein Ausschlusskriterium für eine Finanzierung mehr sein, sofern ausreichend Sicherheiten vorhanden sind. Die entsprechende Immobilie muss also einen gewissen Wert haben.
Sollten Sie sich jetzt darüber ärgern, nicht schon längst einen Kredit zu vermeintlich besseren Konditionen aufgenommen zu haben, dann halten Sie an dieser Stelle etwas inne. Vermutlich war es damals nicht der richtige Schritt für Sie und es wäre aus anderen Gründen der falsche Zeitpunkt für die Aufnahme eines Kredites gewesen. Schließlich ist die Entscheidung, ein Eigenheim zu kaufen, eine der größten und wichtigsten Ihres Lebens und diese sollten Sie nicht dann treffen, nur weil Kredite gerade günstig sind.
Back to the 90’s: als Immobilienkredite genauso teuer waren wie heute
Neueste Gegenüberstellungen lassen übrigens erkennen, dass ein Kredit für eine Wohnung oder ein Haus bereits einmal so teuer war wie heute, genauer gesagt kostet der Kredit für eine Wohnung oder ein Haus genauso viel wie in den 1990er-Jahren. Aktuell sind die inflationsbereinigten Hypothekenzahlungen genauso hoch wie in den 1990er-Jahren.
Kurz vor der Jahrtausendwende kam es jedoch zu einem Zinsanstieg der EZB und zwar auf 4,75 Prozent. Auch damals folgten die Kosten für kreditfinanziertes Eigentum der Zinspolitik der EZB. Auch wenn Ihnen diese Informationen Ihren Weg zur eigenen Immobilie nicht unbedingt erleichtern, sollen Sie Ihnen vor Augen führen, dass die Zeiten des Niedrigzinses kein “normales” Szenario waren und demnach ein vorprogrammiertes Ablaufdatum hatten.
clever-finanziert findet auch aktuell das beste Angebot für Sie
Wenn Sie also zum aktuellen Zeitpunkt eine eigene Immobilie erwerben möchten, dann sind Sie bei uns in guten Händen, denn unsere clever-finanziert Expert:innen finden auch in Zeiten wie diesen das passende Angebot für Sie! Wir erfüllen Ihnen gerne den großen Traum vom Eigenheim und das unabhängig von den aktuellen Gegebenheiten am Markt.
Wir von clever-finanziert haben Zugang zu mehr Produkten als Ihre Hausbank oder andere Kreditinstitute in Ihrer Region (Unser aktuelles Portfolio besteht aus 140 Kreditinstituten mit über 400 Produktlösungen) und können Ihnen somit eine breitere Auswahl an Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten anbieten. Zögern Sie also nicht und kontaktieren Sie uns für ein persönliches Gespräch, in dem wir die beste Finanzierung für Ihre individuelle Situation finden.
Durch unsere langjährige Beziehungspflege zu Banken und Kreditinstituten sind wir nicht nur Fast Lane-berechtigt, sondern wir können Ihnen auch im aktuellen Zinsumfeld attraktive Fixzins-Angebote mit einer Laufzeit bis zu 35 Jahren anbieten.
Damit wir für Sie das bestmögliche, auf Ihre individuelle Situation abgestimmte Angebot finden können, sollten Sie jedoch die grundlegenden Voraussetzungen erfüllen, die für eine positive Kreditvergabe relevant sind. Sollte das zum aktuellen Zeitpunkt nicht der Fall sein, dann beraten wir Sie auch gerne, wie Sie diesen Umstand ehestmöglich ändern können.
Sollten Sie sonstige Fragen zur aktuellen Entwicklung im Bereich der Kreditvergabe haben und planen, in der nächsten Zeit eine Finanzierung für Ihr Eigenheim aufzunehmen, dann zögern Sie nicht und kontaktieren Sie uns.
Wir freuen uns auf Sie!
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